Ajustar los contratos de ahorro y préstamo hipotecario: ¿es posible? ¡Apuesta! Los ahorradores de vivienda tienen muchas opciones para cambiar contratos, reducir o aumentar el monto del préstamo hipotecario.
Incluso aquellos que planean su vida hasta el más mínimo detalle no pueden preverlo todo. Cualquiera que celebre un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, por ejemplo, generalmente persigue el objetivo de vivir en sus propias cuatro paredes. Pero cuando la mayoría de las personas firman su primer contrato de ahorro para préstamos hipotecarios, aún no saben cómo serán sus vidas dentro de diez o veinte años.
Adaptarse a las circunstancias: el contrato de ahorro y préstamo hipotecario como artista del cambio rápido
El contrato de préstamo y ahorro para la vivienda es un verdadero camaleón: puede adaptarse a las circunstancias cambiantes una y otra vez, y aún ofrece la mayor seguridad posible. Porque pierde el interés garantizado debido a la flexibilidad tan pequeña como el derecho al préstamo hipotecario barato.
Independientemente de cuándo y por qué alguien opta por crear ahorros para la sociedad, siguen siendo flexibles. Y se acerca a su objetivo de ahorro, incluso si esto cambia. Los jóvenes ahorradores de la sociedad de la construcción se encuentran en una posición particularmente cómoda: para los contratos que se celebran antes de los 25 años, no se aplica la asignación de la prima de construcción de viviendas. El joven ahorrador puede utilizar los ahorros de la sociedad constructora para financiar su viaje sin perder ninguna subvención. Requisito previo: Ha pagado durante siete años.
Los ahorradores más antiguos de la sociedad de la construcción también tienen más libertad de acción de la que muchos creen. Por ejemplo, no solo se les permite usar los fondos de la sociedad de construcción para comprar propiedades, sino también para muchos propósitos residenciales, por ejemplo, para la modernización. Sin embargo, sobre todo, muchos contratos son artistas de cambio rápido: ¿alguien necesita dinero antes de lo planeado? ¿Ha aumentado o disminuido el requisito de financiación? Casi siempre existe una solución adecuada en función de la tarifa.
Así de flexible es su contrato de ahorro y préstamo hipotecario
| Posición inicial | Lo que puedes hacer | Resultado |
|---|---|---|
| Sus necesidades financieras son mayores de lo que pensaba cuando firmó el contrato de sociedad de construcción. | Aumenta el monto del préstamo hipotecario y del ahorro. Concluye otro préstamo hipotecario y contrato de ahorro. | El derecho al préstamo crece en la misma medida. |
| Necesita dinero antes de lo planeado. | Está cambiando a otra tarifa. Reduce el monto del préstamo de construcción. | El tiempo de ahorro se acorta, el contrato de la sociedad de construcción se asigna antes. El monto mínimo de ahorro es menor, el contrato se puede otorgar antes. |
| No necesita todo el capital de inmediato . | Compartes el contrato | Puede utilizar la suma de Bauspar gradualmente. |
| Ya no quieren construir ni comprar | Transfiere el contrato a familiares cercanos. Usas el dinero para una modernización. | El beneficiario asume todos los derechos y obligaciones. Los premios estatales se mantienen. |
| Tiene un cuello de botella financiero. | Usted rescinde el contrato. Estás dejando el contrato. | No recomendado, pero posible. De esta forma, no se pierden bonificaciones y bonificaciones. |
Fuente: LBS
Contrato Bauspar - ajuste incorporado
Los ahorradores de vivienda se encuentran en la siguiente situación con especial frecuencia: en el momento en que se firmó el contrato, el salario todavía era modesto, las ideas de propiedad futura de la vivienda eran apropiadas para los bajos salarios. Pasados unos años, se da el salto profesional y con él se produce un aumento sustancial de salario.
Aumentar la cantidad de ahorro de la vivienda
Ahora, de repente, se encuentran al alcance perspectivas completamente diferentes. Pero la modesta suma de Bauspar ya no se ajusta a esto. No hay problema: para poder financiar su propia casa en el parque de la ciudad en lugar de la casa adosada en los suburbios, necesita un reclamo de préstamo más alto. Su asesor de ahorros para el hogar de LBS recomienda aumentar la cantidad de ahorros para el hogar. Si aumenta esto en un 30 por ciento, por ejemplo, su derecho a préstamo aumenta en la misma medida.
¿Quién sabe qué será en 10 o 15 años? Los ahorradores de vivienda pueden reaccionar fácilmente a cualquier situación.
Viejo late nuevo
Por supuesto, también puede celebrar un nuevo contrato de ahorro y préstamo hipotecario en cualquier momento. Si esto tiene sentido depende de las condiciones del contrato anterior. Incluso si ni siquiera sabe si va a construir y cuándo lo hará, un aumento en la cantidad de ahorro de construcción es una buena idea. Entonces, aún puede acumular un capital valioso, incluidos intereses y posibles subsidios, mientras su decisión está madurando. Las condiciones: En el momento del aumento, el contrato aún no debe haber sido adjudicado y la tarifa también debe estar en la oferta actual de su sociedad de construcción.
Transferencia de préstamo hipotecario y contrato de ahorro: un bonito regalo
Si está seguro de que no quiere construir ni comprar, puede transferir su préstamo hipotecario y contrato de ahorro a parientes cercanos. Seguramente estarán felices con el valioso presente. Le facilita hacer realidad la casa de sus sueños más rápido: un contrato de préstamo de sociedad de construcción tiene una gran demanda como ayuda financiera debido a sus atractivas condiciones.
Los contratos de Bauspar también se pueden transferir: el destinatario seguramente estará feliz.
Ayuda de expertos
Antes de que se apresure a hacer cambios, debe comunicarse con su asesor de ahorros y préstamos hipotecarios de LBS. Verificará por usted si la conversión deseada es posible o útil. El experto financiero también sabe si podría haber una solución mejor para usted. Porque todo el que construye o compra necesita seguridad al cien por cien. El asesor también sabe a qué financiación tiene derecho. Entonces nada se pierde.
Cuando la visión de compra o construcción se concreta, vence la entrevista de crédito con el asesor bancario. La preparación es fundamental. Esto significa que traes todos los documentos importantes contigo. Por tanto: DNI y nómina (autónomos: balance o cuenta de resultados incluida la liquidación de impuestos), comprobante de equidad y lista de los cargos. No deben faltar documentos sobre la propiedad de los sueños. Tenga a mano el precio de compra y los costes auxiliares, pero también, por ejemplo, el extracto catastral y la descripción del edificio.
Debe conocer las condiciones previstas con antelación. Cuanto más conozca la situación, mejor será su posición de negociación.
Es mejor prepararse para la entrevista de préstamo tanto como pueda.
Encuentre la tarifa correcta antes de firmar el contrato de préstamo de la sociedad de construcción
Cuando la gente escribe sobre préstamos hipotecarios y contratos de ahorro, a menudo se trata del uso de fondos de préstamos hipotecarios y ahorros. Eso es importante, pero el curso se establece antes de la asignación.
Analice sus necesidades: el primer paso es trabajar con su asesor para determinar el préstamo hipotecario y el monto de ahorros adecuados y la tarifa adecuada. Para hacer esto, debe determinar el momento en que se espera que el dinero esté disponible más adelante. Otro criterio decisivo es la tasa de ahorro que se puede subir. Los ingresos y las condiciones de vida juegan un papel aquí. Ambos también determinan si recibe fondos.
Incluir subvenciones:Si no excede ciertos límites de ingresos, el estado lo ayudará con bonificaciones de vivienda o asignaciones de ahorro para empleados. Para las familias con niños pequeños, el contrato de ahorro para préstamos hipotecarios Riester suele ser la primera opción.
Pague en dinero: una vez que se ha encontrado el contrato adecuado, comienzan los ahorros, generalmente con cuatro por mil por mes de la suma acordada del préstamo para la construcción. Además, muchas tarifas permiten pagos únicos o especiales que acortan el tiempo de ahorro. El contrato está listo para su asignación cuando se alcanza el plazo mínimo y el crédito mínimo (generalmente entre el 40 y el 50 por ciento de la suma de Bauspar).
Interés seguro:Brinde a su asesor de LBS la información más completa posible sobre la situación de su vida. Lo más fácil es encontrar la tarifa que te lleva a la propiedad. Al final, todos los contratos tienen una ventaja en común: cuando se firman, el crédito y el interés del préstamo se establecen para todo el plazo, una garantía de tasa de interés que no está disponible en ningún otro lugar.
Wohn-Riester aporta beneficios adicionales
175 euros por año por cada beneficiario más 300 euros por niño y año (hasta el año de nacimiento 2007 solo 185 euros) - sin límites de ingresos. Más un bono de entrada de 200 euros para todos los menores de 25 años. La celebración de un contrato de ahorro y préstamo hipotecario Riester casi siempre vale la pena.
Incentivo adicional: todas las personas con ingresos bajos a medianos reciben una prima de construcción de viviendas y una asignación de ahorro para empleados (para beneficios de construcción de capital) para los pagos al contrato de préstamo de la sociedad de construcción LBS. Eso suma.
Información del contrato LBS en Internet
Siempre puedes controlar tus finanzas en línea. Puede encontrar más información sobre esto en www.lbs.de.
Solicite acceso en línea. Recibirá su ID y PIN en una publicación separada. Elija entre dos niveles. Nivel 1: Acceso a sus contratos y cuentas conjuntas. Nivel 2: además de las cuentas individuales de su cónyuge, con el consentimiento del cónyuge.
Publicidad En el resumen de la cuenta, puede ver todas las cuentas de su sociedad de crédito hipotecario: contratos personales y de sociedad de crédito hipotecaria conjunta, en los detalles de vista detallada de la cuenta respectiva. La vista de ventas muestra todas las ventas de la cuenta seleccionada.
seguridadSi alguien ingresa el PIN incorrecto tres veces, se bloqueará. Si ha olvidado o perdido su identificación, solicite una nueva en línea. Los métodos de cifrado reconocidos internacionalmente y un certificado garantizan la seguridad. Utilice únicamente la nueva generación de navegadores habilitados para JavaScript. Nunca guarde su PIN y su identificación en línea juntos y nunca los guarde en su computadora.