Asegurar intereses, ajustar el reembolso, aumentar el capital social, crear garantía de intereses: Sarah y Tim Hoffmann financian de acuerdo con estos cuatro principios con el fin de recaudar 320.000 euros para su nueva casa adosada (ver más abajo).
La pareja tenía 120.000 euros en su cuenta, pero aún no tenía contrato de ahorro para préstamo hipotecario. El asesor de LBS aconsejó no invertir todo el dinero. Tiene sentido reservar unos buenos ingresos de tres meses como reserva de hierro. Por tanto, Hoffmanns utiliza 100.000 euros de capital. Por la suma que falta, obtienen dos préstamos de las cajas de ahorros: las tasas de interés son fijas a 10 años y bajas. Así que te atreves a tener tasas de reembolso del 2 y 3 por ciento: ¡sal de tu deuda rápidamente! Kombi-Chance Everyone concluye un contrato de préstamo de sociedad constructora subvencionado por Riester por 50.000 euros y paga 142 euros al mes. Al hacerlo, aprovechan las asignaciones estatales y, al mismo tiempo, se protegen contra los altos costos después de que el período de compromiso expire en 10 años: luego reemplazarán por completo el primer préstamo de la caja de ahorros con los montos de ahorro que ahora se han asignado. No importa,Cómo serán las tasas de interés del mercado de capitales en el futuro, con los contratos de ahorro de la sociedad constructora de la era del mini interés, se han asegurado las dos condiciones ideales para los préstamos de la sociedad constructora. Puedes liquidar la deuda restante del segundo préstamo de la caja de ahorros (54.300 euros), incluso si el tipo de interés ha subido significativamente. Incluso al 5 por ciento, su carga disminuiría ligeramente, de 1.154 euros a 1.036 euros. Gracias a una buena planificación, los Hoffmann estarán libres de deudas después de 21 años como máximo.154 euros a 1.036 euros. Gracias a una buena planificación, los Hoffmann estarán libres de deudas después de 21 años como máximo.154 euros a 1.036 euros. Gracias a una buena planificación, los Hoffmann estarán libres de deudas después de 21 años como máximo.
Cómo aprovechar las bajas tasas de interés
Se ha encontrado la vivienda, al igual que la financiación: la combinación de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro con Wohn-Riester y un préstamo de una caja de ahorros allana el camino para que una pareja con dos hijos se traslade a la casa familiar. El ejemplo: ambos de 36 años, ocupados, con unos ingresos brutos anuales de 50.000 y 40.000 euros, los hijos nacieron en 2010 y 2013.
| Precio de compra casa adosada nueva | 300.000 euros |
| Tasas notariales y de transmisiones inmobiliarias | 20.000 euros |
| coste total | 320.000 euros |
| Capital | 100.000 euros |
| Necesidades de financiamiento | 220.000 euros |
* Valores redondeados
** Para el tipo de interés anual efectivo, se asume el tipo deudor variable actual del 2% de acuerdo con los requisitos legales para el período posterior al final del tipo de interés fijo.
Fuente: LBS BW
| cargo mensual en la fase de préstamo * | 1 ° a 10 ° año | 11-21 años | |
| Préstamo de caja de ahorros 1 ** tipo de interés fijo 2,0%, amortización inicial 3%, tipo de interés anual efectivo 2,02%. Después de 10 años, la deuda restante de aproximadamente 100.000 euros se amortizará mediante contratos de ahorro y préstamo hipotecario de Riester. | 150.000 euros | 625 euros | |
| Préstamo de la Caja de Ahorros 2 ** tasa de interés atada 2.2%, reembolso inicial del 2%, tasa de porcentaje anual 2.22%. Después de 10 años, la deuda restante de aproximadamente 54.300 euros se amplía a un interés fijo del 5% y se reembolsa en su totalidad después de otros 11 años. | 70.000 euros | 245 euros | 536 euros |
| Dos contratos de préstamo y ahorro para la vivienda Riester por una suma de 50.000 euros de ahorro para la vivienda cada uno, ambos a tarifa Classic FG5-R, incluidas bonificaciones de 154 euros + 300 euros cada uno, tipo deudor fijo 2,35%, tipo de interés efectivo anual tras adjudicación 2,62%, período de ahorro aprox.10 años, plazo del préstamo aprox.11 años. | 284 euros | 500 euros |
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| Considerándolo todo | 220.000 euros | 1.154 euros | 1.036 euros |