Así es como puede encontrar la respuesta de manera rápida y confiable: los interesados en comprar y construir calculan su capital, ingresos y gastos mensuales y, por lo tanto, determinan su potencial de financiamiento.
Para la mayoría de las personas, sus propias cuatro paredes son la mayor inversión en la vida. Es aún más importante que esto esté bien planeado, seguro a largo plazo y permanentemente asequible. Antes de comprar o construir, por lo tanto, la pregunta es: ¿Qué tan caro puede ser Your-Best-Home.net? Para hacer esto, necesita saber cuánto capital está aportando al financiamiento y qué reembolsos puede hacer cada mes. Una gota de efectivo trae la respuesta.
Lista de ahorros
El capital social debe ser al menos el 20 por ciento del precio de compra. Estos incluyen efectivo y ahorros, acciones y valores, así como crédito en un contrato de préstamo de una sociedad de construcción o en su propia propiedad. La herencia y las donaciones también aumentan la equidad.
Por tu cuenta
¿Está técnicamente capacitado y en forma física? El trabajo propio en la construcción de la casa también fluye hacia la equidad. Sin embargo, debe calcular con cuidado: con la hipoteca muscular ahorra salarios, pero no costos de materiales. Y: el trabajo interno cuesta tiempo. Si ayuda con la construcción usted mismo, pero al mismo tiempo tiene que alquilar uno o dos meses más, es posible que no haya ahorrado nada al final.
sacar el equilibrio
Ahora conoce su equidad. En el siguiente paso, crea una factura detallada de ingresos y gastos. Los ingresos incluyen, por ejemplo, su salario neto y las prestaciones estatales, como la prestación por hijo o parental. Los gastos incluyen alimentos, automóvil, electricidad, ropa, seguros y telecomunicaciones. Además, considere obligaciones financieras como préstamos al consumidor y pensión alimenticia. La diferencia entre los ingresos y los gastos da como resultado la cantidad que está disponible para usted cada mes para los intereses y el reembolso de su casa.
Subsidios seguros
Un componente importante para financiar su propio cuatro paredes es un contrato residencial de Riester. Como LBS Bausparer, se beneficia de tipos de interés permanentemente bajos que se fijan hasta la última cuota. Los reembolsos especiales son posibles en cualquier momento. Además, el estado apoya a los clientes elegibles y a sus familias con bonificaciones y beneficios fiscales atractivos de Riester. Luego honrará tus pagos y dará hasta 154 euros al año más un máximo de 300 euros por niño (o 185 euros para los niños nacidos antes de 2008). En la fase de ahorro, esta promoción aumenta su valor líquido, para que pueda comprar su propia casa más rápido. En la fase de préstamo, las asignaciones de Riester reducen los gastos: usted se libera de deudas más rápido.
Bajas tasas de interés
La suma que aún falta por adquirir incluye un préstamo hipotecario. En tiempos de tipos de interés históricamente bajos, los tipos de interés fijos durante 15 años tienen sentido. También puede utilizar los términos favorables para un reembolso mayor del dos por ciento o más. De esta manera, reduce el riesgo de aumentar las tasas de los préstamos después de que la garantía de la tasa de interés haya expirado.
Roland Hustert, director general de LBS Immobilien GmbH
Consejo de Roland Hustert, director general de LBS Immobilien GmbH
“En primer lugar, cada buscador de casas formula sus deseos, por ejemplo, en términos de ubicación, espacio habitable y número de habitaciones. Sin embargo, cualquier persona que visite un edificio antiguo no solo lo verifica de acuerdo con estos criterios. Consiga un experto para que se haga cargo de la condición estructural y energética de la propiedad. No puede confiar únicamente en los datos del certificado energético. En cualquier caso, los monumentos arquitectónicos están exentos de la obligación de presentación ".
