Es posible el alivio de la deuda mediante los ahorros de la sociedad de construcción Riester. Los propietarios también se benefician de las bonificaciones y ventajas fiscales de Riester. Y gracias a los fondos del gobierno, puede comenzar su jubilación sin deudas.
Los niños pronto estarán fuera de la casa, todo va de acuerdo con el plan profesional y la propiedad debería estar libre de deudas hasta la jubilación. Con el capital de un contrato de ahorro y préstamo hipotecario de Riester, pagará las deudas restantes en su propia casa cuando se jubile (al comienzo de la fase de pago). No importa si construyó o compró su casa antes o después de 2008.
Aprovechar al máximo la financiación electoral residencial
Un propietario de casa de 56 años, casado, quisiera dejar algo a un lado hasta la jubilación; sería mejor si el estado le ayudara económicamente. Su asesor de LBS recomienda que utilice el subsidio electoral residencial estatal, que incluye asignaciones de 175 euros para sí mismo si paga el 4 por ciento del monto bruto del año anterior menos la asignación. Si su esposa firma su propio contrato, también puede recibir 175 euros. Si no tiene sus propios ingresos, indirectamente tiene derecho a la asignación a través de su marido y ni siquiera tiene que hacer sus propias contribuciones de ahorro para garantizar la asignación.
Beneficios para los propietarios
- Usted descarga su propiedad con el crédito del contrato de ahorro y préstamo hipotecario de Riester que ha transferido previamente a un nuevo contrato de Riester.
- Puede utilizar el préstamo de la sociedad de construcción sin subsidio a bajo interés para la renovación o modernización.
- También se financia la compra de un apartamento de servicio o derecho de residencia permanente en una residencia de ancianos.
- La fiscalidad posterior no es un problema, ya que la tasa de impuestos personales suele ser más baja en la vejez que cuando se trabaja.
Alivio de la deuda con ahorros Riester: ejemplo
¿Le gustaría cancelar la deuda de su vivienda hasta que se jubile? El ejemplo muestra que debe concluir rápidamente un contrato de ahorro y préstamo hipotecario Riester.
Ahorro: el hombre de 56 años no duda. “Simplemente no pongas nada en un segundo plano. De lo contrario regalaré bonificaciones y beneficios fiscales ”, piensa y firma un contrato de ahorro y préstamo hipotecario LBS Riester por 54.000 euros. Lo guarda hasta que se jubile en 10 años. “Eso viene unido bastante”, dice alegremente: varios miles de euros.
Pagar:El propietario tiene claramente en mente su objetivo: al inicio de la jubilación, le gustaría utilizar los ahorros de más de 21.000 euros del contrato de ahorro del préstamo hipotecario Riester para descargar su propia vivienda. Sin embargo, tiene que pagar impuestos sobre las cotizaciones y bonificaciones subvencionadas. “No hay problema”, lo sabe. “La tasa de impuestos personales suele ser más baja en la vejez que cuando se trabaja. Como propietario, también me beneficio de los ahorros de alquiler. Eso equivale a una pensión complementaria ”.
Modernizar: Todavía existe el préstamo hipotecario no subsidiado y el préstamo de ahorro de alrededor de 32.000 euros: lo usa para modernizar su casa: aislamiento térmico, calefacción y ventanas nuevas.
Invertir:Wohn-Riester ofrece aún más alternativas: tal vez al ahorrador de la sociedad de la construcción le gustaría invertir el dinero en comprar un apartamento apropiado para su edad. O posteriormente adquirir un apartamento de servicio o derecho de residencia permanente en una casa de retiro.
Comenzar: los beneficios disminuyen cuanto más tarde comienza. Así que no lo dudes demasiado. Tienes que sacar el contrato de préstamo de la sociedad de construcción de Wohnriester antes de los 60 años. Pregúntele a su asesor de LBS o caja de ahorros cómo puede preparar mejor su paquete.
Dos contratos para el uso óptimo de la financiación
"Para aprovechar al máximo todos los subsidios estatales, debe concluir dos contratos de sociedades de construcción LBS", aconseja el experto en LBS Hermann Litz.
Primas y asignaciones: las primas de construcción de viviendas, los beneficios de formación de capital (vL) y la asignación para empleados fluyen a su cuenta de la sociedad de construcción LBS. Entonces
, ¿financia su casa más tarde? También puede utilizar los ahorros de la sociedad constructora para convertir, ampliar, renovar o modernizar su casa de una manera que sea apropiada para su edad.
Riester residencial: Sus beneficios y asignaciones de ahorro Riester vienen en un contrato de ahorro y préstamo hipotecario LBS Riester separado. Utiliza este dinero exclusivamente para comprar o construir una propiedad que usa usted mismo. También se le permite reprogramar o cancelar una deuda, bajo ciertas condiciones.
Dos contratos:Con dos contratos de sociedades de construcción LBS, usted permanece flexible al ahorrar, asignar y reembolsar su préstamo de sociedad de construcción.
Alivio de la deuda con ahorros Riester: venta
Cualquiera que venda o alquile su propiedad debe pagar impuestos sobre el estado de la cuenta de subsidio de vivienda. Pero hay excepciones:
Alquiler: ¿Tiene que mudarse por motivos profesionales y, por lo tanto, ya no puede utilizar su apartamento? Luego, puede alquilarlo por un período limitado en su ausencia, pero debe mudarse nuevamente a más tardar a la edad de 67 años.
Propiedad nueva: si vende su casa, es mejor invertir las ganancias en una nueva propiedad. Si compra una casa nueva dentro de cuatro años y se muda a ella usted mismo, puede conservar las asignaciones estatales.
Contrato de ahorro: como alternativa, puede abonar los montos subvencionados en un contrato de ahorro de Riester a su nombre en el plazo de un año.
Divorcio:Las subvenciones se reembolsarán mediante impuestos sobre los ahorros subvencionados y reembolsos si el ahorrador que recibió la subvención ya no utiliza la propiedad por sí mismo.
Importante: Si las contribuciones por el monto del saldo de la cuenta del subsidio de vivienda fluyen hacia otra propiedad de uso propio o hacia un contrato de pensión Riester, no hay reembolso.