A nadie le gusta imaginarse dependiente de los cuidados en algún momento. Pero todos deben tomar precauciones para que no haya brechas financieras en una emergencia.
Un lugar de cuidados es caro. La atención hospitalaria completa en el nivel de atención III puede costar 3500 € al mes y más. El seguro obligatorio de cuidados a largo plazo solo cubre parte de esto, como muestra la tabla. Aquellos que necesitan atención tienen que pagar de su propio bolsillo la brecha financiera. Si no pueden, la oficina de bienestar social interviene y, si es posible, recupera el dinero: de los hijos, cónyuges o nietos. Si no quiere dejar que llegue a eso, debe prepararse con anticipación.
Cierto algo extra
El estado promueve el seguro complementario privado para cuidados de larga duración desde 2013. Se da una subvención de 60 euros al año si abona al menos 10 euros al mes en la denominada póliza de cuidados Bahr. En caso de emergencia, puede decidir usted mismo para qué utilizar la asignación para cuidados. Recibirás al menos 600 euros al mes en el nivel de atención III. Los servicios en el nivel de atención 0 ascienden al menos al 10 por ciento de la asignación de atención mensual acordada contractualmente para el nivel de atención III, en el nivel de atención I al menos al 20 por ciento y en el nivel de atención II al menos al 30 por ciento. Más información del Ministerio de Salud está disponible aquí.
Sin exclusión
El seguro complementario de cuidados a largo plazo financiado por el estado no requiere un examen médico. Además, las aseguradoras no cobran ningún recargo por riesgo y no excluyen ningún beneficio por determinadas enfermedades previas. Sin embargo, debe pagar contribuciones durante al menos cinco años antes de tener derecho al dinero del seguro, a menos que dependa de la atención como resultado de un accidente. En este caso, la aseguradora paga de inmediato.
Prepárate temprano
El monto de la prima depende de los servicios acordados contractualmente y de su edad de inicio. Quienes contratan un seguro a una edad temprana pagan menos que las personas de edad avanzada. Cuanto antes se decida por un seguro de asistencia a largo plazo complementario privado, mejores serán los beneficios. El estado solo financia un contrato por persona. La persona asegurada recibe la asignación automáticamente, es decir, no es necesario presentar una solicitud por separado.
Bien aconsejado
El seguro complementario de atención a largo plazo patrocinado por el estado reduce la brecha de suministro, pero a menudo no la cierra por completo. Muchos proveedores, como las aseguradoras públicas (www.voev.de), también ofrecen tarifas no subsidiadas. Esto incluye el seguro de asignación diaria de cuidados, el seguro de gastos de cuidados o el seguro de pensiones de cuidados. Obtenga consejos antes de graduarse.
| Nivel de cuidado | atención hospitalaria en el hogar de ancianos | atención domiciliaria por personal calificado | Subsidio para cuidados a domicilio * |
|---|---|---|---|
| I = considerable necesidad de cuidados | 1.023 euros | 450 euros | 235 euros |
| II = dependencia severa | 1.279 euros | 1.100 euros | 440 euros |
| III = necesidad de atención más severa | 1.550 euros, en casos difíciles 1.918 euros | 1.550 euros, en casos difíciles 1.918 euros | 700 euros |
* por cuidadores como familiares, amigos, vecinos
Fuente: Ministerio Federal de Salud
| Nivel de atención para la demencia | Contribución en especie por mes | Subsidio para cuidados por mes |
|---|---|---|
| Nivel de atención 0 | 225 euros | 120 euros |
| Nivel de atención I | 665 euros | 305 euros |
| Nivel de atención II | 1.250 euros | 525 euros |
| Nivel de atención III | 1.550 euros, en casos difíciles 1.981 euros | 700 euros |
Los cambios están previstos para el 1 de enero de 2015.
La primera Ley de Fortalecimiento de la Atención de Larga Duración prevé, entre otras cosas, que se amplíen los beneficios para las personas necesitadas de cuidados y sus familiares. Además, de acuerdo con el proyecto de ley, debería establecerse un fondo de cuidados a largo plazo. Puedes encontrar más información aquí.