Lo que todavía no está claro para muchos en la actualidad: los bancos a menudo no brindan consejos neutrales cuando se trata de asesoramiento de inversión, sino principalmente basados en comisiones. Lo que se ofrece no es lo que le conviene al cliente, sino lo que genera la mayor comisión o tiene que venderse en grandes cantidades como un producto interno. Los asesores financieros independientes son solo aquellos que usted mismo paga, llamados asesores de honorarios por ley. El experto en verificación de costos explica en nuestra entrevista qué costos tiene que calcular para dichos consultores y cuánto cuestan los consultores financieros en otras áreas.
Pregunta: ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Experto en verificación de costos: la tarifa que puede cobrar un asesor financiero no está establecida por ley, por lo que los costos difieren de un asesor a otro.
A día de hoy, existen dos modelos de remuneración comunes para los asesores de honorarios y los asesores de inversiones:
- según la tarifa por hora
- según volumen de depósito
Facturación según tarifa horaria
Las tarifas por hora de un asesor financiero privado rondan los 150 €.
A veces hay grandes diferencias en las tarifas por hora, pero el valor medio ahora se sitúa en torno a los 150 euros por hora . En la práctica, sin embargo, son posibles unos costes de entre 100 EUR por hora y 250 EUR por hora.
Por el contrario, los costos de los asesores financieros en los centros de asesoramiento al consumidor son algo más bajos. Dependiendo del estado federal, se requieren entre 60 EUR y 100 EUR por hora para la consulta.
La consulta inicial con el consultor suele ser gratuita, pero además de la consulta directa, se dedican, por supuesto, horas a la preparación y seguimiento de la consulta.
Por lo general, se trata de una consulta financiera única, en la que se discuten todos los temas importantes y se elabora una estrategia de inversión adaptada individualmente.
Facturación según volumen de depósito
Especialmente en el campo de la gestión de activos, a menudo se requiere una cooperación regular y a largo plazo, y el administrador de activos de honorarios garantiza continuamente que los activos se optimicen y maximicen.
Aquí es posible una facturación por horas (como es habitual con su propio asesor fiscal a pesar del soporte continuo), pero en este caso a menudo encontrará modelos de facturación en los que se utilizan porcentajes del volumen de depósito.
El monto puede variar de un asesor financiero a otro, y es posible que se requieran diferentes tasas según la cantidad de activos.
Asesoramiento impulsado por comisiones
En algunos casos, los asesores financieros reciben comisiones en el rango de cuatro dígitos.
El asesoramiento basado en comisiones no genera ningún coste para el cliente ; el asesor financiero recibe una comisión del proveedor del producto financiero. Estas comisiones pueden ser muy elevadas en casos individuales, y con los seguros individuales de vida y de pensión pueden incluso llegar al rango de los cuatro dígitos.
A pesar de la eliminación de sus propios costos, tales consultas deben evitarse en la práctica: nunca se puede garantizar que el consultor no se limite a recomendar el producto por el que recibe la mayor comisión, independientemente de si el producto es recomendado para el cliente o no. . Este no tiene por qué ser el caso en todos los casos, muchos consultores trabajan de manera correcta, pero aún existe un riesgo, especialmente debido al monto especial de la comisión para ciertos productos (como se mencionó anteriormente)
Además, debe considerar que con la conclusión del producto cofinancia indirectamente los costos de comisión para el consultor y posiblemente también parte de la estructura de ventas.
En el caso de un asesor de honorarios que no reclama ninguna comisión, las condiciones para un producto a veces pueden ser más favorables porque tienen que cofinanciarse menos costos auxiliares.
Ejemplo de costo de la práctica
Contratamos a un administrador de activos que se supone que se ocupará de nuestros activos fijos de 500.000 EUR de forma continua. Nuestro administrador de activos se paga como un porcentaje del monto del activo.
| Enviar | precio |
|---|---|
| mensual 0.05% del activo fijo | Cuota mensual de 250 EUR |
| Costes anuales totales por asesoramiento de inversión | 3000 EUR |
Los costos que se muestran fueron incurridos en un caso individual específico en un cierto porcentaje acordado individualmente con el asesor financiero. Por supuesto, los costes también pueden diferir significativamente en otros casos.
Pregunta: ¿Qué determina el costo de un asesor financiero?
Experto en comprobación de costes: aquí influyen muchos factores:
- si se trata de un asesoramiento impulsado por comisiones o de tarifas
- en qué área se asesora (asesoramiento en inversiones, asesoramiento patrimonial, asesoramiento financiero, asesoramiento en pensiones, etc.)
- qué tan compleja es la tarea de consultoría
- qué tiempo hay para la preparación y seguimiento de los consejos de tarifas
- si se cobra según la tarifa por hora o según la proporción del volumen del depósito
- qué tarifas horarias o porcentajes de activos se negocian con el asesor respectivo
- ya sea una consulta única o continua
El alcance y el objetivo del asesoramiento financiero deben aclararse antes de que se brinde el asesoramiento.
En casos individuales, debe aclarar su propia necesidad de asesoramiento por adelantado. ¿Qué objetivos persigue, dónde exactamente necesita apoyo y asesoramiento? El asesoramiento financiero para la construcción de una casa será ciertamente más completo que el asesoramiento de inversión en activos comparativamente pequeños.
El asesoramiento continuo sobre inversiones puede ser especialmente útil si desea aumentar constantemente su patrimonio y no tiene el tiempo ni los conocimientos para ocuparse de él constantemente. El éxito que puede lograr un asesor financiero a través de inversiones informadas a menudo puede exceder con creces sus honorarios si se dispone de un poco más de riqueza.
Pregunta: ¿Es posible deducir de los impuestos el asesoramiento basado en honorarios?
Experto en verificación de costos: Básicamente, la legislatura establece que el asesoramiento basado en honorarios (por ejemplo , asesoramiento sobre inversiones ) se puede deducir de los impuestos como gastos relacionados con los ingresos si están relacionados con ingresos imponibles futuros. Estos también pueden ser costos de consultoría para su propia provisión de jubilación.
El asesoramiento sobre rentas de activos de capital, por otro lado, ya no es deducible de impuestos como gastos relacionados con la renta. Solo hay excepciones a esto en ciertos casos individuales. Su propio asesor fiscal puede proporcionarle información al respecto.