Evitar una subasta de ejecución hipotecaria no siempre es posible, pero a menudo es posible. Si no quieres perder tu amada casa por dificultades económicas, debes conocer los trucos y consejos más importantes.
Hay muchas razones para una subasta de ejecución hipotecaria: Una separación deja a uno de los socios con los costos de Your-Best-Home.net o del apartamento, desempleo repentino, enfermedad o la muerte del socio. Todo esto puede significar que los pagos mensuales de la propiedad ya no se pueden aumentar y la propiedad está amenazada de pérdida.
Ninguna de estas razones es fácil de aceptar. Sin embargo, vale la pena actuar con rapidez si lo peor llega a suceder. Porque si toma medidas desde el principio, puede evitar la subasta de ejecución hipotecaria o al menos limitar el daño financiero tanto como sea posible. Sin embargo, en determinadas circunstancias, esto significa que el apartamento o Your-Best-Home.net no se pueden conservar. Hemos resumido la mejor forma de proceder aquí.
¿Por qué hay una subasta de ejecución hipotecaria?
Una venta por ejecución hipotecaria siempre amenaza si los pagos mensuales de la propiedad ya no se pueden pagar en el banco. Este caso puede ocurrir debido a un cambio drástico en las condiciones de vida o porque el cálculo fue simplemente incorrecto y el dueño de la propiedad se hizo cargo financieramente.
Independientemente de las razones, se aplica lo siguiente: Si los pagos mensuales de la casa o apartamento ya no se pagan, tarde o temprano el banco amenazará con rescindir el contrato de préstamo. Una vez que esto ha sucedido, se vuelve difícil evitar la subasta de ejecución hipotecaria.
Prevención de una subasta de ejecución hipotecaria: ayuda del banco
Un deudor que ya no puede pagar sus cuotas no es ideal para los bancos. Sin embargo, las instituciones de crédito suelen estar dispuestas a ayudar y abiertas a ofertas que pueden evitar una subasta de ejecución hipotecaria. Porque la venta forzosa no es necesariamente atractiva para los bancos y también está asociada a pérdidas financieras. En el caso de una subasta inminente, es aconsejable pasar por las siguientes opciones con la persona de contacto responsable.
Reducción o suspensión de reembolso
La cuota mensual a pagar al banco puede convertirse en un problema importante en tiempos de dificultades financieras. Si es previsible que la condición sea solo temporal, puede ayudar a reducir el reembolso o suspenderlo por completo. Sin embargo, esto no significa que no haya que pagar nada al banco cada mes. Como regla general, el banco insistirá en que el componente de interés se pague mensualmente. Sin embargo, la parte del reembolso puede reducirse o incluso suspenderse por completo. Esto es de gran ayuda porque libera al deudor de inmediato y, por lo tanto, puede evitar la subasta de ejecución hipotecaria. La desventaja desde el punto de vista del deudor es que el reembolso del préstamo demora más de lo planeado originalmente.
Adivina horas
Si la emergencia financiera es solo temporal, pero tan grave que las cuotas mensuales ya no se pueden pagar al banco, una suspensión completa del monto mensual también puede ser una posibilidad para evitar la subasta de ejecución hipotecaria. Sin embargo, el banco solo estará de acuerdo con esto si el final de la insolvencia es previsible.
El banco no tiene que reducir el reembolso ni aplazarlo, pero, como ya se ha mencionado, el banco también tiene interés en evitar la pérdida de la propiedad mediante una subasta.
Reprogramación
Los tipos de interés son actualmente muy bajos, por lo que puede valer la pena encontrar una solución a la reestructuración de la deuda con el banco. El período de interés fijo para los préstamos que se tomaron hace unos años terminará en breve, por lo que un nuevo préstamo conlleva un pago de intereses mensual más bajo.
Sin embargo, si el final de la tasa de interés fija aún está muy lejos, un préstamo a plazo puede ser la solución que ya ofrece las tasas de interés más bajas del financiamiento de seguimiento y así reduce la carga financiera mensual. Alternativamente, es posible posponer el reembolso hasta que el préstamo comience con la tasa de interés más baja.
Sin embargo, como regla general, el banco solo aceptará soluciones con respecto a la reprogramación de la deuda si se vislumbra el final de la emergencia financiera y también es realista que el deudor pueda salvar Your-Best-Home.net o el apartamento.
Los bancos ofrecen varios tipos de asistencia para evitar una subasta de ejecución hipotecaria.
Cuando la venta por ejecución hipotecaria parece inevitable
Si no se puede llegar a un acuerdo con el banco y si no hay ingresos, por ejemplo, por alquilar una parte de la propiedad o vender una propiedad (como un automóvil), debe tirar del cordón umbilical a su debido tiempo y enfrentar los hechos. Para evitar la subasta, es absolutamente recomendable vender libremente Your-Best-Home.net o el apartamento. Una propiedad vendida a través de una subasta de ejecución hipotecaria generalmente resulta en menores ganancias. También hay costos adicionales. Por lo tanto, a veces sucede que el propietario original de la propiedad no está libre de deudas incluso después de que la propiedad se ha vendido. Para evitar que esto suceda, se recomienda encarecidamente la venta sin receta. También tiene sentido consultar a un notario para obtener asesoramiento. El tambien puede ayudarcuando se trata de evaluar el valor de mercado, es decir, cuánto vale el apartamento o Your-Best-Home.net.
Cuando la subasta de ejecución hipotecaria ya ha comenzado
Incluso si el banco ya ha solicitado la subasta de ejecución hipotecaria en el tribunal local, el deudor todavía tiene la opción de evitarlo y salvar Your-Best-Home.net o el apartamento. En un plazo de dos semanas, podrá solicitar la suspensión temporal del trámite de acuerdo con el artículo 30 de la Subasta de Ejecución Hipotecaria (ZVG).
A continuación, el tribunal examina si es previsible que el deudor pueda volver a pagar las cuotas mensuales en un plazo de seis meses. Si este es el caso y el acreedor (en este caso el banco) no sufre ninguna desventaja que no pueda esperarse de él teniendo en cuenta sus circunstancias económicas, el tribunal aprobará la suspensión temporal (Art. 30a ZVG). Si esta configuración ya se ha realizado dos veces y si se aprueba una tercera vez, la solicitud para una subasta de ejecución hipotecaria se considera retirada.
Si el deudor puede demostrarle al tribunal que su situación económica mejorará en el futuro previsible, existe una buena posibilidad de evitar la subasta de ejecución hipotecaria y salvar la propiedad.
