Al pasar de la vida laboral a la jubilación, la legislatura otorga más libertad. Los datos clave sobre la pensión flexible para propietarios.
Muchas personas quieren jubilarse antes de llegar a la edad de jubilación habitual. Entonces, los pagos mensuales son más bajos. Algunos pueden compensar la brecha financiera porque viven sin pagar alquiler en su propia casa. Desde julio de 2017, la nueva Ley Flexirenten también ha facilitado la jubilación de las personas.
Nuevas reglas para la pensión flexible
La pensión flexible se aplica a los empleados que abandonan la vida laboral prematuramente a partir de los 63 años. La mayoría de ellos tendrá que aceptar recortes de pensiones. Pero: como asalariado, mini-trabajador o autónomo, puedes ganar hasta 6.300 euros al año sin que se reduzca aún más tu pensión de jubilación anticipada. Cualquier ingreso que exceda esta cantidad se acreditará mensualmente al 40 por ciento de la pensión. "A partir de la edad legal de jubilación, que aumenta gradualmente hasta los 67 años, no hay más recortes a través de ganancias adicionales", enfatiza Jan Paeplow, portavoz de Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd.
¿Los ingresos por alquiler son iguales a los ingresos?
Una estrategia popular para tomarse un descanso desde el principio es comprar una propiedad como inversión. Una vez que se han saldado las deudas, los ingresos por alquiler actúan como ingresos adicionales. ¿Eso cuenta como ganancias adicionales? ¿Los propietarios que se jubilan anticipadamente ahora tienen que temer que el fondo de pensiones recorte sus salarios? Jan Paeplow, del seguro de pensiones, aclara todo: "Los ingresos por alquiler y arrendamiento no suelen influir en la pensión de jubilación anticipada". Esto se aplica a todas las personas que han invertido sus activos privados en bienes raíces, independientemente de si se trata de una propiedad residencial, un apartamento de vacaciones o un edificio de apartamentos con tienda. Incluso el hecho de que algunos alquilan su espacio en el techo como ubicación para torres de telefonía celular no le interesa al fondo de pensiones.
Ser propietario de una vivienda es parte de la seguridad de la vejez: la propiedad ocupada por el propietario como pensión es tan importante para los ciudadanos alemanes como la pensión estatal. Un estudio representativo actual muestra: Casi el 70 por ciento de los encuestados dependen de la propiedad de la vivienda y los fondos de pensiones.
Las excepciones
De ninguna manera es esta una licencia para todos los ingresos relacionados con su propiedad. Es fundamental que el beneficiario de la pensión no opere un negocio. Por ejemplo, un pensionista que administra una pensión con servicios similares a los de un hotel sería comercialmente activo. Los recortes de pensiones serían posibles aquí. Se recomienda precaución con los sistemas solares: los ingresos de la cosecha de electricidad pueden reducir la pensión. Porque cualquier persona que suministre electricidad a la red por una tarifa se considera comercialmente activa. Sin embargo, no todas las compensaciones son ingresos elegibles, solo ganancias. Un beneficio de un tipo completamente diferente también puede llevar a los beneficiarios de la pensión flexible al hielo negro: las asignaciones de gastos para puestos honorarios. La renta imponible del trabajo voluntario es relevante para la pensión.“Después de todo, dependiendo de la actividad, las exenciones fiscales son de 720 o 2.400 euros al año”, explica Uwe Rauhöft, director gerente de la Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e. V.
NOTA
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3 preguntas para el experto en pensiones Rainer Elsmann sobre la pensión flexible en el extranjero
¿Cómo obtiene su pensión en el extranjero?
Esto no es un problema en la UE. La pensión se paga en su totalidad, con algunas excepciones que también incluyen los derechos de pensión por períodos de empleo en el extranjero. Fuera de la UE, la pensión deducible solo se puede obtener de los períodos de cotización en lo que hoy es la República Federal de Alemania. El dinero se puede transferir a cualquier cuenta con BIC e IBAN; las comisiones bancarias o las pérdidas por tipo de cambio corren a cargo del destinatario. Una vez al año, la compañía de seguros de pensiones comprueba si el beneficiario sigue vivo. Por lo tanto, es aconsejable informar los cambios de residencia con prontitud. Sin embargo, cuando se trata de la pensión Riester, se vuelve problemático fuera de la UE: cualquiera que abandone el Espacio Económico Europeo tiene que devolver todos los fondos. Esto amenaza, por ejemplo, si vive en Florida o en Suiza.
¿Qué cobertura de seguro adicional necesita?
Antes de viajar al extranjero por un período prolongado, debe verificar su seguro existente (¡por escrito!) Para obtener protección internacional para evitar sorpresas desagradables. A menudo, la protección en el extranjero está limitada en el tiempo o termina por completo si ya no reside en Alemania. Un buen seguro médico de viaje es suficiente para los jubilados que solo pasan varios meses al año fuera de casa: por ejemplo, una póliza que paga el transporte de regreso a Alemania en caso de una emergencia médica y que no incluye ninguna restricción de edad. Si se abandonan todas las tiendas de campaña en Alemania, el seguro médico internacional es la solución óptima. Esto ofrece una protección de seguro integral, es decir, atención médica mundial sin límites de tiempo. Durante una licencia en el país de origen en Alemania, también puede visitar a un médico de confianza.
¿Qué debe tener en cuenta al comprar una propiedad en el extranjero que desea dejar a sus hijos?
Lo primero que hay que aclarar es si las autoridades locales también reconocen un testamento alemán. Puede tener sentido crear una segunda en el nuevo hogar. Siempre es aconsejable buscar el asesoramiento de un abogado que esté familiarizado con el derecho alemán y de sucesiones en la ubicación de la propiedad. Incluso dentro de la UE, las leyes pueden variar significativamente. El aspecto financiero también es importante. Si los herederos viven en Alemania, deben pagar el impuesto de sucesiones sobre los bienes inmuebles extranjeros en la propiedad. Si no existe un acuerdo de doble imposición con el país en el que se encuentra la propiedad, las autoridades fiscales extranjeras también tomarán su mano. En el peor de los casos, los herederos deben pagar impuestos dos veces.El problema se puede aliviar con una donación oportuna.
Rainer Elsmann, miembro de la junta directiva de German Outside eV