Una inversión sólida, un instrumento de financiación planificable y el mejor seguro de interés; en resumen: los ahorros de la sociedad constructora valen la pena. Aquí explicamos cuál es la mejor forma de proceder y qué significa exactamente el modelo de financiación.
La idea básica es impresionantemente simple: quienes ahorran regularmente, acumulan capital de manera sistemática y, al mismo tiempo, adquieren el derecho a un préstamo a bajo interés que puede utilizarse para fines residenciales. El interés del préstamo ya está fijado cuando se concluye el contrato. Así, los ahorradores de edificios pueden disfrutar de una garantía de intereses hasta el último pago. Además, el estado apoya financieramente a los ahorradores de la sociedad de la construcción: las asignaciones residenciales Riester, las bonificaciones para la construcción de viviendas y las asignaciones para ahorros de los empleados son posibles fuentes de financiamiento.
Siempre hay dos fases en el ahorro de la sociedad constructora: en primer lugar, la fase de ahorro, en la que el patrimonio se acumula con pagos regulares, más intereses y subsidios. Cuando el monto del préstamo hipotecario está listo para su asignación, el ahorrador de la vivienda puede solicitar el préstamo. Con cuotas mensuales, más financiación, paga su deuda en la fase de préstamo.
Comunidad fuerte
Los ahorros, los intereses de crédito, las primas y los reembolsos fluyen en un mismo bote. A partir de estos servicios de un ahorrador de la sociedad de la construcción, la Bauparkasse extiende el préstamo al otro. El ahorrador de hogar individual sigue siendo flexible. Puede acortar la fase de préstamo en cualquier momento y de forma gratuita mediante reembolsos especiales o ajustar el contrato durante el plazo a sus cambiantes condiciones de vida.
Dinero seguro
Según la estricta ley, la sociedad inmobiliaria debe invertir de forma segura y con bajo riesgo, por ejemplo, en bonos del Estado de la zona del euro o en bonos hipotecarios.
Guardar primero
Con el modelo clásico, primero se ahorra una cierta parte del monto de ahorro de la sociedad de construcción acordado contractualmente. Por lo general, esto es del 40 al 50 por ciento. Luego se asigna el saldo más el préstamo, que el ahorrador reembolsa gradualmente. Durante todo el período, el estado alivia a los ahorradores de la sociedad de la construcción con subsidios.
Un estudio también encontró que los ahorradores de la sociedad de construcción ahorran más dinero que los ahorradores de la sociedad de construcción.
Dinero inmediatamente
Un préstamo de prefinanciación consiste en un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, también posible con los subsidios de Riester, además de un préstamo anticipado sin pago anticipado. Después de la asignación, el préstamo de la sociedad de construcción reemplaza el préstamo de una sola vez.
Versátil en uso
Los préstamos de ahorro para la vivienda se pueden utilizar para la construcción, compra, renovación y modernización de propiedades residenciales. El principio de ahorro de la sociedad de la construcción se ha probado durante décadas. Como seguro de intereses, los ahorros de la sociedad de construcción nunca han sido tan atractivos como lo son hoy. Como ocurre con otras formas de inversión, actualmente no se esperan altas tasas de ahorro. Pero cuando firma un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, el interés del préstamo es fijo durante todo el plazo, y actualmente es extremadamente barato. Cada vez más ahorradores obtienen esta ventaja y, al mismo tiempo, eliminan los subsidios estatales. En Alemania se ahorran casi 30 millones de contratos de ahorro y préstamo hipotecario. Por supuesto: después de todo, su propia casa es una buena disposición para la jubilación que puede disfrutar incluso antes de jubilarse.
Un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda es tan flexible
Los contratos de préstamos y ahorros para la vivienda se adaptan a todas las condiciones de vida y, al mismo tiempo, ofrecen la mayor seguridad posible: se retienen las primas y asignaciones estatales, al igual que el derecho a un préstamo hipotecario asequible.
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Posición inicial |
Lo que puedes hacer |
Resultado |
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Sus necesidades financieras son mayores de lo que pensaba cuando firmó el contrato de la sociedad de construcción. |
Aumenta el monto del préstamo hipotecario y del ahorro. |
El derecho al préstamo crece en la misma medida. |
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Necesita dinero antes de lo planeado. |
Está cambiando a otra tarifa. |
El tiempo de ahorro se acorta, el contrato de la sociedad de construcción se asigna antes. |
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No necesita todo el capital de inmediato. |
Compartes el contrato. |
Puede utilizar la suma de Bauspar gradualmente. |
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Ya no quieren construir ni comprar. |
Transfiere el contrato a parientes cercanos. |
El beneficiario asume todos los derechos y obligaciones. |
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Tiene un cuello de botella financiero. |
Usted rescinde el contrato. |
No recomendado, pero posible. |
Puede utilizar fondos de la sociedad de la construcción para esto
Una selección:
- Construcción y compra de propiedades residenciales, incluidas casas de vacaciones, habitables todo el año
- Compra de terreno edificable y adquisición de derechos de edificación heredables para la construcción de propiedades residenciales
- Costos de compra adicionales, como honorarios de notario y tarifas de corretaje
- Costos de desarrollo en áreas residenciales
- Medidas de modernización, por ejemplo, instalación de un nuevo baño, también en el apartamento alquilado.
- Medidas para mejorar la eficiencia energética: aislamiento, sustitución de ventanas o similares
- Instalación de un nuevo sistema de calefacción o un sistema fotovoltaico.
- Instale protección antirrobo
- Medidas de conversión, por ejemplo, para eliminar barreras o ganar espacio habitable
- Reemplazo de un préstamo existente para fines residenciales
- Adquisición de derechos de vivienda permanentes (por ejemplo, en una casa de retiro)
- En caso de herencia: pago de coherederos de propiedad residencial