En la mayoría de los casos, es posible transferir un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro. Como regla general, la sociedad de construcción acepta una transferencia a otra persona, con los derechos y obligaciones asociados. Te explicamos cómo puedes transferir o regalar un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro y qué debes tener en cuenta.
A veces surge la pregunta de si un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro deben rescindirse prematuramente, por ejemplo, porque las condiciones de vida han cambiado y necesita dinero a corto plazo. Pero en tales casos, debe tener cuidado de no rescindir prematuramente su contrato.
Los contratos de ahorro y préstamo hipotecario suelen celebrarse con un objetivo específico: construir, comprar o modernizar una propiedad. Si las prioridades han cambiado, la terminación no es la mejor opción, porque puede ir acompañada de pérdidas económicas, especialmente en la fase de ahorro, entre otras cosas, porque la tarifa de conexión a pagar no se reembolsa. La alternativa más económica puede ser transferir su préstamo hipotecario y su contrato de ahorro a familiares. Además de los familiares, esto también incluye, por ejemplo, a la prometida. La Bausparkasse debe aceptar una transferencia, pero esto generalmente no es un problema en LBS.
Transferencia de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro: generalmente es posible a familiares sin ningún problema
Un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro se pueden transferir con la totalidad del saldo o solo con el reclamo del préstamo. En este último caso, se ha adjudicado el contrato de préstamo hipotecario y ahorro y ya se ha pagado el crédito al cedente. Las transferencias de préstamos hipotecarios y contratos de ahorro solo son posibles entre familiares en el sentido de la Sección 15 del Código Fiscal (AO). Las excepciones a esto son cambios en el contrato por fallecimiento o cambio de deudor. El código fiscal (AO) es una ley de la legislación fiscal alemana, el párrafo anterior define quién se considera un pariente:
- el prometido, también en el sentido de la Ley de Asociación Civil
- el cónyuge o pareja de por vida
- Familiares y estatutos en línea recta
- hermanos y hermanas
- Hijos de hermanos
- Cónyuges o parejas civiles de los hermanos y hermanos de los cónyuges o parejas civiles
- Hermanos de padres
- Personas que están vinculadas entre sí a través de una relación de cuidado a largo plazo con una comunidad doméstica, como padres e hijos (padres adoptivos e hijos adoptivos)
Las transferencias de contratos de ahorro para préstamos hipotecarios y las transferencias de contratos de ahorro para préstamos hipotecarios no son posibles. El cesionario debe utilizar los fondos del contrato para la construcción de viviendas para él o para el titular del contrato original o un miembro de la familia; de lo contrario, el estado puede reclamar las primas de vivienda y las asignaciones de ahorro o exigir impuestos adicionales. El cesionario del préstamo hipotecario y del contrato de ahorro debe pagar una contribución única de bajo costo para las transferencias.
Un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro es un bonito regalo del que se beneficiarán los niños y jóvenes en el futuro.
Regalar un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro
¿Tu propio piso de estudiantes con 20? ¿Un 30? Si desea mudarse temprano, debe pagar temprano. Un préstamo hipotecario gratuito y un contrato de ahorro son la base ideal para que los padres o abuelos se establezcan temprano. Cómo proceder: Concluya un préstamo hipotecario y un
contrato de ahorro : los tutores legales del menor de edad le informan a su asesor local de LBS o Sparkasse el monto deseado del préstamo hipotecario y del ahorro y deciden si desea hacer un pago único al principio o si desea ahorrar regularmente en el contrato. Ambos tienen que firmar, se requiere prueba para padres solteros.
Contrato Bauspar para jóvenes:Para los jóvenes a partir de los 16 años, planifica en períodos de tiempo más cortos, porque el estado entonces regalará. Si el contrato de préstamo y ahorro para la vivienda es de entre 50 y 512 euros anuales, hay una prima de construcción de viviendas (WoP) del 8,8 por ciento adicional, hasta 45 euros por año. No importa si se entregó el dinero. Cuando el beneficiario comienza la vida laboral, las prestaciones de capitalización (VL) del empleador y, en su caso, la asignación de ahorro del empleado, aumentan aún más el contrato de ahorro de la sociedad constructora: para un ahorro anual de hasta 470 euros, se obtiene una bonificación del 9 por ciento. La mayoría de los jóvenes no exceden los límites de ingresos para ambas primas.
Pagos especiales en determinadas ocasiones
Ya sea un cumpleaños, una confirmación o Navidad: en cada día de aniversario, según el contrato, se pueden realizar pagos especiales adicionales en el contrato de ahorro y préstamo hipotecario gratuito. Incluso el destinatario siempre puede realizar pagos especiales; sin embargo, existen tarifas en las que el pago está limitado, por ejemplo, al 10 por ciento del préstamo hipotecario y la suma de ahorros por año. De esta manera, la cantidad mínima de ahorro y el número de calificación requerido para la asignación se pueden alcanzar más rápidamente.
Ejemplo 1: Obsequio de ahorro para el hogar de los abuelos por el nacimiento de sus nietos
| Suma de bauspar | 10.000 euros |
| Crédito después de 10 años | 4.656 euros |
| … de qué interés * | 173 euros |
* Incl. Bonificación, se aplican los requisitos de la tarifa B10, LBS Südwest, 10/2018
Los abuelos ahorran 35 euros al mes en el contrato de préstamo de obra. Además, la madrina paga 50 euros cada Navidad desde el nacimiento. El contrato está listo para adjudicarse después de 10 años.
Ejemplo 2: regalo de ahorros para el hogar de los padres al iniciador de carrera
| Cantidad de ahorro de construcción * | 20.000 euros |
| Crédito después de 9 años, 3 meses | 10,331 euros |
| … incluyendo sus propios depósitos | 5.550 euros |
| … de los cuales del empleador | 4.440 euros |
| … Más asignación de ahorros para empleados | 387 euros |
| … Más prima de construcción de viviendas | 406 euros |
* Tarifa clásica, LBS Südwest, 10/2018
Cada año, los padres pagan 100 euros del préstamo de la sociedad inmobiliaria en su cumpleaños. El titular de carrera paga él mismo 50 euros al mes. El ahorrador de la sociedad constructora recibe del empleador pagos de formación de capital de más de 40 euros al mes, así como la asignación de ahorro para los empleados y la prima de construcción de viviendas del estado.
Por qué vale la pena firmar un contrato de ahorro y préstamo hipotecario antes de tiempo
Los jóvenes que tenían menos de 25 años cuando firmaron su préstamo hipotecario y contrato de ahorro no tienen que utilizar su primer préstamo hipotecario y contrato de ahorro para fines residenciales, incluida la asignación de ahorro y el WoP. También puede utilizar su crédito para otros fines y, por ejemplo, financiar un automóvil, un teléfono inteligente o el viaje de sus sueños. El requisito previo es que el contrato se haya guardado durante al menos siete años. Por eso, el ahorro para la construcción de una sociedad para los jóvenes tiene sentido incluso si aún no se ha tomado la decisión de comprar una vivienda.
Bono de inicio de carrera para jóvenes ahorradores
Otra ventaja de la que se benefician los jóvenes ahorradores de las sociedades de construcción: quienes presenten su primera solicitud de contrato Riester (residencial) antes de los 25 años recibirán un bono inicial adicional de 200 euros.
También se ha demostrado que los ahorradores de la sociedad de la construcción ahorran más dinero en promedio que los ahorradores de la sociedad de la construcción y, por lo tanto, obtienen su hogar antes. Esto es lo que encontró un estudio.
