El producto de la venta de la antigua propiedad se utiliza para financiar la nueva. Gracias a la inteligente construcción de una sociedad de construcción, los costes de funcionamiento de la familia siguen siendo calculables.
Petra y Rainer Kämmlein, ambos de unos 40 años, son personas con visión de futuro. Cuando compraron su casa hace quince años, ya sospechaban que no se quedarían allí para siempre. Los niños eran pequeños y deberían crecer libremente en el campo. Sin embargo, cuando era adolescente, a más tardar, los padres tenían claro que otras cosas serían importantes. Y por sí mismos no podían imaginarse envejeciendo lejos de la ciudad. Ambos aman la música y el teatro. "En algún momento", dice Rainer, "la atención médica también es un problema al elegir un lugar de residencia".
Hace un año, los dos comenzaron a buscar en el mercado inmobiliario. Ahora ha encontrado lo que buscaba. Otra casa, pero en una ubicación urbana y construida de tal manera que las conversiones posteriores apropiadas para la edad sean relativamente fáciles, tal vez incluso la separación de un piso de abuela. Esta vez también, los pequeños peines piensan en el futuro. El nuevo domicilio cuesta alrededor de 350.000 euros con todos los adornos. Eso es casi tres veces más que el anterior, y aún es manejable: ambos se han establecido profesionalmente en los últimos años. “Ahora también está dando sus frutos el hecho de que siempre hemos sido un prestamista de vivienda”. Debido a que dos contratos vencen antes de la compra, hay suficiente capital disponible. El dinero es suficientepara cubrir los costos de funcionamiento de la antigua propiedad por un tiempo, hasta que finalmente se venda y los ingresos también pueden fluir hacia el nuevo financiamiento.
Manejable En seis meses como máximo, asegura el corredor, se ha encontrado un comprador. Las primeras partes interesadas ya han mirado la propiedad familiar. El experto estima que los peinecitos cobrarán alrededor de 120.000-130.000 euros por esto. Pero la pareja se mantiene cautelosa. Con la ayuda de su asesor LBS, acumula la financiación para que 100.000 euros de la venta sean suficientes para mantener las tarifas manejables. Y Petra y Rainer vuelven a confiar en la construcción de ahorros para la sociedad.
PlanificableEn concreto, eso significa: contratan un préstamo de prefinanciación por el capital de 300.000 euros que aún necesitan. Sin embargo, no reembolsan esto, solo pagan los intereses. Al mismo tiempo, suscriben un contrato de ahorro y préstamo hipotecario por el mismo monto y lo ahorran. Porque después de un año, el capital de la venta también fluye hacia el contrato de préstamo de la sociedad de construcción, el tiempo hasta la asignación se reduce significativamente. Después de poco más de seis años, el monto de ahorro del préstamo hipotecario con el que la pareja puede reemplazar completamente el préstamo de prefinanciamiento está disponible. Después de eso, solo se reembolsa el préstamo de la sociedad de construcción. Lo mejor: gracias a esta construcción, la tarifa siempre es fija, desde el primer hasta el último día. Y no importa cuánto suban las tasas de interés en los próximos años, a los pequeños peines no les importa.
Tarifas seguras hasta el final
En el modelo que se puede ver en la siguiente tabla, una familia está comprando una casa y necesita 300.000 euros de capital exterior. Para ello, contrata un préstamo de prefinanciación por este importe y suscribe un contrato de préstamo hipotecario y de ahorro por el mismo importe. Tras la venta de una propiedad antigua, 100.000 euros de ingresos fluyen al contrato de préstamo de la sociedad constructora. Este pago acorta el tiempo de asignación: las cuotas permanecen iguales hasta el final.
Plan de ahorro para vivienda Classic 15 F3, interés deudor del préstamo de prefinanciación 1,75% (tipo de interés anual efectivo 1,85%), tipo de interés de débito del préstamo hipotecario 2,35% (tipo de interés efectivo anual del 2,50%), interés a plazo total: alrededor de 60.258 euros
