¿Qué importancia tiene la seguridad financiera? ¿Cuánto dinero debería ahorrar? ¿Y cuánto tiempo se tarda en lograr la libertad financiera? Respondemos estas y más preguntas aquí.
¿Qué importancia tiene la seguridad financiera?
¿Qué importancia tiene la seguridad financiera para los alemanes?
Una encuesta realizada por Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) mostró que en 2020 solo uno de cada diez alemanes (11,73 por ciento) mayores de 14 años está particularmente interesado en la jubilación privada y la seguridad financiera. El 28,53 por ciento está moderadamente interesado y el 30,37 por ciento apenas o nada. Por tanto, los valores son relativamente estables en comparación con 2016 (11,87 por ciento; 29,67 por ciento; 28,03 por ciento).
Hablando objetivamente, ¿qué importancia tiene la seguridad financiera?
En Alemania, cada vez más personas se ven afectadas por la pobreza en la vejez. Según la Oficina Federal de Estadística, la tasa de riesgo de pobreza entre las personas mayores de 65 años ha aumentado alrededor de 4,7 puntos porcentuales hasta el 15,7 por ciento desde 2005. El problema empeorará, predice el investigador de la pobreza Christoph Butterwegge en una entrevista con la agencia de prensa alemana. Las razones: el menor nivel de pensiones, que seguirá cayendo después de 2025, así como el amplio sector de bajos salarios. En la vejez, la seguridad financiera suele ser solo un sueño. Por lo tanto, definitivamente vale la pena pensar en una provisión efectiva de jubilación antes.
A medida que cae el nivel de las pensiones, también aumenta la tasa de riesgo de pobreza. Esto hace que sea aún más importante cuidar su propia seguridad financiera.
Además de la seguridad financiera en la vejez, también es importante tener suficiente libertad en la vida cotidiana. Sería fatal, por ejemplo, si un tratamiento de caries repentino por 1,000 euros o varios miles de euros en costos para un nuevo sistema de calefacción que se necesita con urgencia abriera un agujero en el presupuesto del hogar que difícilmente podría repararse. O una pérdida de trabajo inesperada. No depender de otros para la seguridad financiera, como el estado o los padres, es tan importante para nuestro bienestar.
¿Cómo se crea seguridad financiera?
Por supuesto, hay una cosa que no se puede ignorar: ahorrar. Así que no ceda a cada impulso de compra, no golpee las bonificaciones en la cabeza de inmediato, asegúrese de que quede algo del salario cada mes (ver cuánto más abajo). Pero simplemente dejar el dinero en la cuenta no tiene sentido debido a la inflación. Presentamos dos oportunidades de inversión comunes:
Seguridad financiera a través de una vivienda
La vida sin alquiler es fácil para la billetera tensa en la vejez. Cuanto antes se encarguen los ahorradores de financiar una propiedad como una provisión de jubilación, más flexiblemente podrán trabajar hacia el objetivo. Y aquellos que planifican correctamente ahorran dinero en muchas áreas. Por ejemplo, si combina el financiamiento de bienes raíces con un contrato de préstamo de una sociedad de construcción, puede fijar la tasa de interés actual hasta la última cuota. Aquellos que aseguran un tipo de interés bajo de esta forma pueden ahorrar decenas de miles de euros.
Si está planificando la construcción de su casa, puede proporcionar seguridad financiera adicional en la vejez dividiendo la habitación: por ejemplo, coloque las habitaciones de los niños de manera que puedan funcionar como una unidad de vida independiente después de que los niños se hayan mudado. Entonces solo tienes que instalar una cocina y puedes alquilar la zona y así aumentar tus ingresos o tu pensión. Solo hay que prestar atención a las exenciones fiscales, porque las pensiones y los ingresos por alquileres que superen este límite deberán tributar.Seguridad financiera mediante la inversión en ETF
Si ser propietario de una casa no es para usted, entonces tal vez ETF, es decir, fondos cotizados en bolsa. Este producto de inversión combina una gran cantidad de acciones. Se considera que es menos riesgoso que los fondos mutuos gestionados activamente y los rendimientos suelen ser más altos. Si tiene poco dinero para invertir, debería obtener más información sobre los ETF.
¿Cuánto dinero necesita para la seguridad financiera?
Los expertos recomiendan una tasa de ahorro del 20 por ciento, es decir, el 20 por ciento de sus ingresos cada mes. Esto hace posible no sentirse abrumado por los costos que surgen repentinamente, como la reparación de un automóvil. O para cancelar un préstamo a largo plazo. Sin embargo, dependiendo de sus ingresos, es posible que necesite más. Para algunos, como los que ganan salarios bajos o los padres solteros, incluso el 20 por ciento puede no ser posible. Calcule los gastos de su hogar para averiguar la cantidad máxima que puede ahorrar cada mes.
¿Cuánto tiempo se tarda en construir una fortuna?
¿Cuánto tiempo se necesita para lograr la seguridad financiera a través de acciones y similares?
Por supuesto, eso depende de cuánto dinero pueda ahorrar cada mes sin restringirse demasiado en la vida cotidiana y cuándo comience a ahorrar. El Banco Quirin hizo cálculos interesantes en nombre del Handelsblatt. El trasfondo: Algunos inversores se han unido en un movimiento llamado “FUEGO” - “Independencia financiera, jubilarse anticipadamente”, en alemán “ser financieramente independientes, jubilarse anticipadamente”. Su objetivo es tener seguridad financiera a la edad de 50 años y no tener que trabajar más. Según los cálculos del Quirin Bank, un joven de 25 años tendría que invertir alrededor de 1.250 euros al mes, la mitad en acciones y la otra mitad en bonos. Esto debería lograr un rendimiento neto anual del 3,65 por ciento. Si sigue adelante con el plan, tendría tanta seguridad financiera a la edad de 50 años,que podría vivir de su riqueza acumulada y sus ingresos regulares. A los 67 años recibiría una pensión adicional. Cuanto más tarde comience a ahorrar, más tendrá que moverse mensualmente y más tarde obtendrá seguridad financiera.
¿Cuánto tiempo se tarda en lograr la seguridad financiera con una vivienda?
Según el “Atlas de la vivienda 2015”, en Alemania se necesitan una media de 25,8 años para liquidar un préstamo para un apartamento de 110 metros cuadrados. Para determinar el valor, los precios de compra en los 405 distritos y ciudades alemanes en Alemania se compararon con el nivel de ingresos respectivo. El cálculo se basó en una tasa de interés del 2,5 por ciento anual y un máximo del 40 por ciento del ingreso neto del hogar como gasto mensual. No se tuvieron en cuenta los pagos especiales. Los expertos recomiendan un período máximo de financiación de 40 años.
¿Cómo me motivo para cuidar la seguridad financiera?
Lo más importante a la hora de conseguir un objetivo y recomendado una y otra vez por psicólogos y entrenadores: ¡empieza! La procrastinación eterna solo te hace infeliz y cuando se da el primer paso, el segundo y el tercero son mucho más fáciles. Concierte una cita, por ejemplo, para una reunión bancaria para financiar su propia vivienda.
