Si se ha alcanzado el objetivo de ahorro de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, el experto habla de "listo para ser asignado", es decir, usted recibe la suma total de su asociación de ahorro y préstamo hipotecario. Esta es la señal de partida para el proyecto de propiedad residencial. En nuestra guía explicamos cómo deberían ser sus próximos pasos.
Cuando un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro están listos para su asignación, el préstamo hipotecario y el monto del préstamo deben pagarse en el momento adecuado. Los alemanes tienen en promedio alrededor de 40 años cuando compran su primera casa o apartamento. Pero, ¿qué dice eso sobre su propia carrera como propietario? Muchos comienzan a ahorrar una cantidad razonable de dinero de forma regular con su primer salario y concluyen un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro con una sociedad de construcción por una cierta cantidad. En este momento, sin embargo, muy pocas personas saben cuándo y dónde comprarán una casa o un apartamento. Por lo tanto, la cantidad de dinero requerida tampoco está clara: el único enfoque está en el plan para generar capital como una base financiera sólida en una sociedad de construcción como LBS durante la fase de ahorro del contrato de préstamo de la sociedad de construcción.
¿Cuándo está listo para su asignación un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro?
La fecha de asignación de un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda siempre está abierta cuando se firma el contrato: Los fondos que existen para la asignación dependen principalmente de los ahorros y amortizaciones que realice el colectivo de ahorro y préstamo para la vivienda. Por esta razón, el Bausparkassengesetz prohíbe el nombramiento de una fecha de asignación fija. Cada sociedad de construcción le dará una fecha probable no vinculante, que generalmente se puede mantener. La ventana de tiempo entre la celebración de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro y la asignación se denomina "tiempo de espera" en la jerga técnica. Un delegado sindical, designado por la Superintendencia Bancaria Federal, monitorea las sociedades de construcción para que cumplan con las normas legales para el proceso de asignación del contrato de la sociedad de construcción.
Después de unos años, en promedio entre ocho y diez, el contrato de préstamo y ahorro para la vivienda está realmente listo para su asignación: esto significa que se ha ahorrado el crédito mínimo del 40 o 50 por ciento (según la tarifa) del préstamo y el monto de ahorro pactado, ha finalizado el período mínimo de ahorro y se ha alcanzado la calificación mínima necesaria. La calificación mínima se calcula a partir de la suma de sus pagos en el contrato de préstamo y ahorro para la vivienda (incluidos los intereses), el período de ahorro y el monto total del préstamo para la vivienda (saldo de ahorro para la vivienda más préstamo): El número de evaluación determina que se cumplen los tiempos de espera acordados hasta que se asigna el monto del préstamo para la vivienda y garantiza una “Relación entre fondos de ahorro y rentabilidad” colectiva permanentemente equilibrada.
Si su préstamo hipotecario y contrato de ahorro está listo para ser asignado, puede hacer que su LBS le pague el monto del préstamo hipotecario y ahorros. La suma de la sociedad de construcción consiste, por un lado, en sus ahorros que devengan intereses, por otro lado, el préstamo de la sociedad de construcción por el 50 o 60 por ciento restante del monto total acordado en el momento de la firma del contrato.
Pasados unos años, el contrato de préstamo hipotecario y ahorro está listo para ser adjudicado: Para ello se debe ahorrar el saldo mínimo del 40 o 50 por ciento (según tarifa) del préstamo hipotecario y monto de ahorro pactado, se debe haber terminado el período mínimo de ahorro y se debe alcanzar la calificación mínima requerida.
Asignación de la suma de Bauspar
Como regla general, LBS le informará unos meses antes de que su préstamo hipotecario y contrato de ahorro esté listo para su asignación. El monto de los ahorros de la sociedad de construcción se pagará previa solicitud tras la aceptación de la asignación.
Es bueno saberlo: Su asesor de LBS es siempre su contacto para todas las formalidades del contrato, así como para preguntas sobre financiamiento de la construcción y préstamos para sociedades de construcción.
Aceptación de asignación
¿Tiene ya una propiedad adecuada en mente? ¡Maravilloso! Entonces solo necesita confirmar por escrito que ha aceptado la asignación de su préstamo hipotecario y monto de ahorro. También declara que desea utilizar el préstamo para fines residenciales, es decir, para fines como comprar, construir o convertir una propiedad residencial. Esto incluye la compra de la propiedad en la que desea construir sus propias cuatro paredes.
Deje descansar el monto del préstamo hipotecario
El contrato de préstamo y ahorro para la vivienda está listo para su asignación, pero ¿no tiene un proyecto inmobiliario específico en planificación? No hay problema. A veces, el proyecto de la casa simplemente no se ajusta a la situación de vida actual. Sin embargo, vale la pena seguir depositando crédito en el contrato de préstamo de la sociedad de construcción. Además, piense en aumentar el monto de su préstamo hipotecario y contrato de ahorro; con el tiempo, no solo aumentarán los precios de los bienes raíces, sino también sus demandas sobre su propia casa. Su préstamo hipotecario y contrato de ahorro aseguran parte del dinero de construcción que necesita para mañana hoy.
Amplíe aún más la equidad
Si ya sabe que necesita más capital, tiene sentido obtener un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro adicionales o aumentar el monto del préstamo hipotecario y los ahorros. Pero esto también es posible durante el período regular.
¿Para qué se puede utilizar el crédito ahorrado?
Cuando se trata de crear ahorros para la sociedad, muchas personas piensan inmediatamente en construir o comprar su propia casa. Pero un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro pueden hacer aún más. El LBS le ofrece las siguientes opciones:
- Generando ahorros para la modernización de su propia vivienda
¿Quién no lo sabe? La calefacción de la casa ya no funciona de manera óptima y las ventanas ahora también están por debajo de los estándares de calidad actuales. El resultado: altos costos de energía. Pero también pueden aparecer otros defectos menores o mayores en el hogar con el tiempo. Un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro lo prepara para esto y, cuando esté listo para su asignación, se puede utilizar para trabajos de mantenimiento o reparaciones, incluido un aumento en el valor de la propiedad.
Los fondos de Bauspar también se pueden utilizar para modernizar su propia casa.
- Generar ahorros para futuras necesidades de vivienda
¿Aún no está seguro de cuándo desea construir o comprar una propiedad, pero aún desea tener reservas bajo la manga ? En esta situación, también es ideal un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro. Como ahorrador de la sociedad de construcción, tiene la flexibilidad de decidir para qué desea utilizar su contrato de sociedad de construcción, ya sea para la compra de bienes raíces, construcción o renovación.
Propina:Si tiene menos de 25 años, puede disfrutar de ventajas especiales como empresa de ahorro y préstamo hipotecario con Wohn-Riester. Además de la asignación básica de 175 euros, también recibe un bono inicial único de 200 euros. Pero no solo puede beneficiarse de Wohn-Riester, también son posibles otras subvenciones estatales. Vale la pena mencionar aquí, por ejemplo, la asignación de ahorro de los empleados en los beneficios de creación de capital. Obtenga más información en el sitio web de su sociedad de construcción o en una consulta personal. - Ahorros de la sociedad de la construcción para hijos y nietos
Como ahorrador de la sociedad de la construcción, también puede brindarles a sus hijos y nietos un futuro seguro ahorrándoles sumas de dinero todos los meses. Como tutor legal, incluso puede invertir una parte de la prestación por hijo cada mes. Calculado a lo largo de los años, esto acumula una cantidad considerable de dinero. Además, garantiza a sus hijos y nietos la perspectiva de un préstamo de sociedad de construcción a bajo interés.
Como compañía de préstamos y ahorros para la vivienda, también puede brindarles a sus hijos un futuro seguro ahorrándoles sumas de dinero todos los meses.
- Bausparen como provisión para la jubilación
El monto de la pensión legal a menudo ya no es suficiente para mantener su estándar de vida habitual durante la jubilación. Su propia propiedad residencial puede ser una forma atractiva de prestación de jubilación. Como propietario de una vivienda, ya no tiene que preocuparse por el aumento de los precios de alquiler o un posible despido por parte del propietario. Otras ventajas de celebrar un contrato: mientras disfruta de los beneficios de Wohn-Riester y de los subsidios estatales, puede garantizar tasas de interés bajas para su préstamo futuro.
Los términos técnicos más importantes relacionados con la asignación de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro.
Ahorrar en casa es fácil. Pero en el mundo de las finanzas no puede arreglárselas por completo sin términos técnicos. Los ahorradores de vivienda deben conocer estos términos con respecto a la asignación del préstamo hipotecario y el contrato de ahorro.
| Fechas de valoración |
Fechas en las que la LBS |
| Número de clasificación | Variable medida que expresa cuánto tiempo ha ahorrado un ahorrador de la sociedad de la construcción cuánto dinero. Luego, la LBS determina el orden en que los préstamos se otorgan de manera justa . Aquellos que ahorran mucho al principio tienen más probabilidades de obtener su préstamo que alguien que se toma su tiempo para ahorrar. El número de calificación individual se encuentra en el estado de cuenta anual. |
| Número mínimo de calificación | Si un ahorrador de la sociedad de construcción ha alcanzado la calificación mínima, LBS puede asignar el préstamo de la sociedad de construcción. Garantiza que los ahorros estén disponibles para la sociedad de la construcción durante un largo período de tiempo para financiarlos. |
| Ahorro mínimo | La cantidad mínima que un ahorrador de una sociedad de construcción debe haber pagado en el contrato para poder reclamar el préstamo. Dependiendo de la tarifa que se contrate, suele ser del 40 o 50 por ciento de la suma del préstamo hipotecario y ahorro. El saldo mínimo de ahorros es uno de varios requisitos para la asignación. |
| Tiempo mínimo de ahorro | Período entre la celebración del contrato de ahorro y préstamo hipotecario y la fecha de asignación o la fecha de valoración (según los términos y condiciones del préstamo hipotecario y ahorro del respectivo LBS) Es uno de los requisitos para la asignación de la suma Bauspar. Dependiendo de la tarifa, es de 12 a 60 meses. |
| periodo de espera | Tiempo entre la celebración del contrato y la asignación. |
| asignación | De esta manera, los ahorros y préstamos de la sociedad de construcción están disponibles para el pago. El procedimiento difiere de una región a otra. Los requisitos previos más importantes para la asignación incluyen la expiración del período mínimo de ahorro y el logro del saldo mínimo de ahorro y el número mínimo de evaluación. |
