Si la familia crece, incluso una casa puede volverse demasiado pequeña. Afortunadamente, los contratos de ahorro y préstamos hipotecarios también son ideales para la expansión.
Después de mudarse a su propia casa, inicialmente hay mucho espacio. Tres dormitorios son completamente suficientes: uno para los padres y otro para los niños, a quienes inicialmente les gusta compartir una habitación. Incluso queda una habitación para invitados. Pero con los años los niños y sus demandas crecen. Y pronto uno de los hijos conquista la habitación de invitados. Finalmente, los visitantes pueden pasar la noche en el sofá del salón. ¿Problema resuelto? No necesariamente. Porque tan pronto como los niños crecen, muchos padres quieren acelerar sus carreras nuevamente. Ahora una oficina en casa sería ideal.
La experiencia confirma la regla tan citada: siempre falta una habitación. Con un poco de creatividad, puede encontrar reservas en la mayoría de las propiedades: bajo techo, en el sótano o como una extensión al lado de la casa. Esto evita mudarse, y con la expansión, su propiedad incluso aumenta de valor.
Costos de expansión y conversión
La cantidad de dinero que los propietarios tienen que invertir en la expansión o renovación depende del alcance del trabajo de construcción y del equipo deseado. ¿Debería simplemente crear un refugio acogedor bajo el techo? Entonces, los propietarios de edificios pueden calcular aproximadamente entre 800 y 1000 euros por metro cuadrado de espacio habitable. La adición de un pequeño apartamento con su propia cocina y baño cuesta un poco más.
Planifica con previsión
Para que no solo funcione la financiación, sino que también se invierta bien el dinero, los propietarios de los edificios deben estar atentos a las posibilidades a largo plazo de utilizar el espacio habitable ampliado. ¿Qué debería pasar con el área cuando los niños se hayan mudado? “Idealmente, hay una entrada separada. Al menos se deben hacer conexiones para la cocina y el baño ”, aconseja Heinz-Hermann Arens de LBS. Entonces tal vez sus padres o un ama de llaves puedan mudarse allí más tarde, o el estudio se alquila y, por lo tanto, mejora la pensión.
El contrato de Bauspar ayuda con la financiación
Cualquiera que ya haya ahorrado un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro listo para su asignación ahora puede solicitar el préstamo y utilizar el monto de ahorro del préstamo hipotecario para financiar los metros cuadrados adicionales planificados. Otros pueden necesitar una suma más alta y aún así desear comenzar la renovación pronto. LBS también puede ayudar aquí: Con un préstamo de prefinanciamiento que cierra la brecha financiera. Los planes de ahorro y préstamo hipotecario LBS con períodos cortos de ahorro y reembolso son especialmente adecuados para pagar deudas en unos pocos años. Para un préstamo LBS de 50.000 euros, por ejemplo, la tasa mensual ronda los 494 euros (ver tabla). Independientemente de cómo se desarrollen las tasas de interés en el mercado de capitales en el futuro, la carga permanece invariable a lo largo del plazo.
Los ingresos por alquiler financian la expansión
Un piso de abuela es fácil de alquilar. Quizás sus propios padres quieran mudarse allí, o un hijo adulto puede elegir el anexo como su primera casa separada. Nuestro ejemplo de financiación muestra: Incluso aquellos que alquilan barato a familiares pueden cubrir buena parte de sus gastos con los ingresos por alquiler.
Ejemplo financiero del LBS
| Periodo de financiación | 1 ° a 4 ° año | 5-9 año | |
|---|---|---|---|
| Costos de financiamiento | por mes | por mes | |
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Préstamo de prefinanciación LBS (1,30% anual de interés de préstamo fijo hasta la adjudicación, | 50 000 € | 54,17 € | |
| Contrato de préstamo y ahorro hipotecario LBS ( préstamo hipotecario y suma de ahorro : 50.000 euros, préstamo hipotecario y préstamo de ahorro : 2,75% anual tipo de interés fijo, 3,17% tipo de interés anual efectivo) * | 50 000 € | € 440,00 | 494,17 € |
| Financiamiento en general | 494,17 € | 494,17 € | |
| Ingresos de alquiler | 300,00 € |
300,00 € |
Asesoramiento de expertos de LBS: "Siga invirtiendo"
Heinz-Hermann Arens, Gerente de Distrito de LBS, dice: “¿Le gustaría invertir en su propiedad mediante renovación, ampliación o modernización? Pero, ¿aún no ha pagado su préstamo de construcción actual en su totalidad? No hay problema con el LBS. LBS podrá conceder préstamos sin aval hasta un importe de préstamo de 30.000 euros. Ventaja: no es necesario que registre un cargo por la propiedad en el registro de la propiedad, lo que le ahorra costos y trámites que consumen mucho tiempo. Este llamado préstamo en blanco solo está garantizado con su calificación crediticia. Su financiamiento continuo no se verá afectado de ninguna manera. El LBS también puede conceder préstamos de más de 30.000 euros sin una nueva entrada catastral. Los propietarios que ya han asegurado su financiación existente con cargos sobre la tierra pueden beneficiarse de esto. Si la deuda restante del préstamo actual es menor que la cobertura, la diferencia se puede utilizar como garantía. Con la combinación del préstamo de prefinanciamiento y el contrato de préstamo de la sociedad de construcción, usted también recibirá siempre el interés de construcción más bajo para su proyecto ".
