Construir una casa es emocionante. Qué bueno que los propietarios de edificios puedan confiar en su préstamo hipotecario y contrato de ahorro para financiarse. Y sobre su asesor de LBS: porque tiene algunos ases bajo la manga para reducir la carga crediticia.
Préstamo hipotecario: ¡ahora hagámoslo!
“¡Adiós apartamento alquilado, ahora estamos construyendo nuestra casa!” Como ahorrador de la sociedad de la construcción, está bien preparado para este proyecto. El saldo de ahorros de su vivienda sienta una base sólida de equidad. Y el préstamo de la sociedad de construcción le garantiza tasas de interés fijas y asequibles durante todo el plazo de la financiación inmobiliaria.
Con el alquiler a la propiedad
El viaje a sus propias cuatro paredes debe planificarse cuidadosamente. En primer lugar, se debe determinar el presupuesto para la construcción de una casa. "El alquiler básico se puede utilizar para estimar aproximadamente qué tan alto puede ser el préstamo de construcción", explica Thomas Röpke, gerente de distrito de LBS. El experto financiero hace los cálculos: si paga un alquiler neto de 500 euros al mes, podría obtener un préstamo hipotecario de 150.000 euros con el mismo cargo mensual, con un interés del 2 por ciento y un reembolso inicial del 2 por ciento.
Dependiendo de la situación de ingresos y la equidad, el margen financiero personal puede ser significativamente mayor. La pregunta: "¿Es posible la propiedad en principio?" Es respondida muy rápidamente por la calculadora de financiación de construcción gratuita en LBS.de. Porque esto da la carga mensual con un clic del mouse, dependiendo de los costos de construcción y el capital disponible. "La calculadora en línea es una forma ideal de comenzar", dice Röpke y enfatiza: "El asesoramiento personal en su sucursal LBS hace mucho más".
Financiamiento de la construcción: Calcule con precisión
La regla general para un financiamiento inmobiliario sólido es: préstamos de sociedades de construcción LBS del 20 al 30 por ciento, préstamos de las cajas de ahorros del 40 al 60 por ciento y un capital adicional del 20 al 30 por ciento. "En la práctica, sin embargo, cada préstamo de construcción es único", dice Röpke. Uno de los propietarios del edificio está contento con un préstamo de la sociedad de construcción que está listo para su asignación. Para el otro, que acaba de pagar su préstamo hipotecario y su contrato de ahorro, un préstamo de prefinanciación puede cerrar la brecha financiera hasta alcanzar el saldo mínimo de su préstamo hipotecario y ahorro. "Su asesor de LBS creará la oferta más favorable para usted a partir de una gran cantidad de opciones de financiación", asegura Röpke.
Los expertos de LBS vigilan importantes fuentes de financiación. Las asignaciones residenciales Riester sobre préstamos hipotecarios y contratos de ahorro pueden reducir significativamente la carga de financiación. El gobierno federal, los estados federales y los municipios individuales ofrecen a los constructores de viviendas más medidas de apoyo, como subvenciones de reembolso o dinero barato para la construcción. El experto financiero Röpke: “Después de una consulta individual, puede estar seguro de que no perderá fondos. Y su LBS también lo ayudará con las solicitudes de financiamiento ".
Préstamo para la construcción: tenga en cuenta los detalles importantes
Cuando se trata de construcción, el tiempo es importante. Dado que los constructores de viviendas solicitan su préstamo pieza por pieza a medida que avanza la construcción, pueden surgir costos de financiamiento adicionales. Sin embargo, este llamado interés de compromiso puede evitarse (ver asesoramiento de expertos). Otro tema de asesoramiento personal es el plazo del préstamo. Aquellos que pagan poco, necesitan muchos años hasta que se pague la última cuota (ver arriba). El asesor de LBS elaborará una solución individual que promete no tener deudas al jubilarse y, al mismo tiempo, ofrece al prestatario seguridad de intereses. "Su asesor de LBS elabora un plan de financiación que puede utilizar bien", dice Röpke. Esto le deja la cabeza libre para lo esencial: el emocionante proyecto de hogar.
Consejos de expertos sobre préstamos hipotecarios: evite los intereses
Thomas Röpke, Gerente de Distrito de LBS: Los constructores no necesitan el monto total del préstamo de una sola vez. Después de todo, paga a plazos según el progreso de la construcción. En este caso, el interés de compromiso puede ser adeudado sobre el préstamo que no se ha desembolsado: 3% anual o 0,25% mensual. Inicialmente, esto puede hacer que el préstamo sea significativamente más caro.
Thomas Röpke, gerente de distrito de LBS
Préstamo de construcción según plan
La buena noticia: LBS y las cajas de ahorros generalmente le brindan préstamos durante seis meses sin cargo. Si es previsible que la construcción lleve más tiempo, se pueden acordar condiciones individuales. Por lo tanto, debe discutir con su asesor de LBS qué cantidades se espera que vencen y cuándo. Él ajusta el financiamiento de la construcción a su proyecto de construcción individual y crea un plan de pago para usted que toma en cuenta las cuotas según la fase de construcción. De esta forma, los gastos por intereses de compromiso casi siempre se pueden reducir y en muchos casos incluso evitar por completo.
Préstamo hipotecario: cuotas de liberación
Pagar es fácil: su socio de construcción envía su reclamo a LBS o Sparkasse, usted verifica el monto de la cuota y, si todo está correcto, aprueba el pago. ¡Terminado!"
Préstamos hipotecarios: diccionario de términos
Interés de débito Monto nominal del interés anual que paga un prestatario sobre el préstamo tomado de acuerdo con los términos del préstamo.
Interés efectivo Monto real del costo del préstamo. La APR incluye no solo el interés nominal, sino también los posibles costos de procesamiento o comisiones de agencia.
Provisión de interés Cuota que paga el cliente si aún no ha hecho uso de un préstamo prometido que está disponible para uso inmediato y disponible en los términos acordados.
