El llamado límite de préstamo establece el límite hasta el cual la entidad de crédito puede prestar una propiedad.
¿Cómo se determina el límite de préstamos?
Si la caja de ahorros o el banco le prestan dinero para financiar sus propias cuatro paredes, quiere una garantía: por un lado, verifica si usted es solvente, es decir, si está en condiciones de devengar intereses y reembolsos a largo plazo. Por otro lado, toma la propiedad en sí como depósito en caso de que ya no puedas pagar. En la práctica, eso significa: tal y tal préstamo por tal y tal valor de la propiedad, pero no por el monto total del precio de compra. Más bien, el valor del préstamo hipotecario de la casa se calcula primero, generalmente alrededor del 80 por ciento del precio de compra o construcción. El prestamista aplica el límite de préstamo legalmente prescrito a este valor de préstamo: hasta el 60 por ciento (bancos hipotecarios) y hasta el 80 por ciento (sociedades de crédito hipotecario).
Ejemplo de límite de préstamos
Si Your-Best-Home.net cuesta 250.000 euros, el valor del préstamo podría ser de 200.000 euros, de los cuales, dependiendo de la entidad de crédito, 120.000 a 160.000 euros se pueden financiar mediante un préstamo. Por eso la equidad es tan importante.
El límite de préstamos establece el porcentaje de instituciones de crédito autorizadas a prestar sobre un objeto pignorado.
Hipoteca 1a y 1b
Se hace una distinción entre préstamos en función de si utilizan la relación préstamo-valor o la superan. Las condiciones de las hipotecas 1a y 1b difieren considerablemente porque en este último caso el préstamo tiene un mayor riesgo de impago.
Los préstamos que están garantizados en primer lugar en el registro de la propiedad y utilizan el valor del préstamo hipotecario hasta en un 60 por ciento se conocen como hipotecas 1a . En el caso de una subasta de ejecución hipotecaria, el banco generalmente recupera el préstamo en su totalidad, ya que el llamado cargo por la tierra se transfiere automáticamente al comprador cuando se actualiza la entrada del registro de la propiedad. La institución de crédito también puede proporcionar un préstamo por encima del límite de préstamo : la hipoteca 1b.. Aquí, el prestamista no puede estar seguro de que en caso de venta o realización, se obtendrá la cantidad requerida para cubrir el préstamo. Para compensar el riesgo, se requieren tasas de interés más altas y garantías adicionales, como seguros de vida, garantías u otros activos. El LBS no cobra tasas de interés más altas en una hipoteca 1b.
¿Cuándo se puede superar el límite de préstamos?
Para las llamadas hipotecas de cobertura de los bancos hipotecarios privados, el límite de préstamo es el 60 por ciento del valor del préstamo. El mismo límite se aplica a los préstamos garantizados de las cajas de ahorros. Este límite de préstamos se puede superar en las cajas de ahorros y la mayoría de las demás instituciones de crédito. Sin embargo, solo si se otorgan garantías del sector público u otras instituciones de derecho público por el monto excedente.
Además, un préstamo personal puede cubrir un requisito de préstamo que supere el límite del 60 por ciento. Como regla general, esto es posible hasta un monto del 80 por ciento del valor del préstamo hipotecario. Al combinar una garantía y un préstamo personal, también puede ser posible la financiación total.
Límite de préstamos para sociedades de construcción
Cuando se utilizan préstamos para la construcción de sociedades de construcción, se permite un préstamo de hasta el 80 por ciento del valor del préstamo (Sección 7 BSpKG). Se requiere una garantía catastral correspondiente. Un préstamo de más del 80 por ciento del valor del préstamo solo se permite a las sociedades de construcción si se puede proporcionar suficiente garantía adicional o si se trata de la financiación de una propiedad residencial ocupada por el propietario.
