Desde bonificaciones de interés hasta primas para la construcción de viviendas: existen varias subvenciones y regulaciones especiales que hacen que los ahorros de la sociedad de la construcción sean particularmente lucrativos para los jóvenes. Así es como aprovechas al máximo tus opciones.
Bausparen vale la pena en tiempos de tipos de interés bajos, porque con el contrato Bauspar se asegura un préstamo con un tipo de interés bajo para el futuro, incluso si los tipos de interés de los préstamos inmobiliarios convencionales han vuelto a subir hace mucho tiempo. Los jóvenes de bajos ingresos se benefician en particular de un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, porque el estado subvenciona los contratos con subsidios considerables, por ejemplo, con el bono de construcción de vivienda y la asignación de ahorro para empleados sobre los beneficios de capitalización. Además, los proveedores como LBS a menudo recompensan los ahorros del hogar para los jóvenes con intereses adicionales.
Por supuesto, la baja tasa de interés actual significa que el interés del crédito ahorrado es bastante bajo; sin embargo, una cuenta de call money no paga un interés mucho más alto. Además: A diferencia del contrato de sociedad de construcción, no certifica el derecho a un préstamo a bajo interés y tampoco está subsidiado por el estado. Los jóvenes en particular pueden contar con reglas especiales y generosos subsidios cuando se trata de ahorros para el hogar.
Construyendo ahorros sociales para los jóvenes: descripción general de las subvenciones y las normas especiales
- Prima de vivienda:Si la renta anual imponible, como persona soltera, es inferior a 26.500 euros, la prima de construcción de viviendas se paga una vez al año a los ahorradores de sociedades de construcción de al menos 16 años. Para las parejas casadas, el límite de ingresos es el doble. Durante la fase de ahorro del contrato, el estado apoya un ahorro anual de un máximo de 512 euros (1.024 euros para parejas casadas) con alrededor de 45 euros (90 euros) al año. Esto corresponde al 8,8 por ciento de la suma anual elegible de Bauspar. Desde que los jóvenes completan por primera vez la formación profesional o los estudios, apenas se acercan a estos límites de ingresos, al menos en los primeros años del contrato. Para aprovechar al máximo el subsidio estatal, debe pagar alrededor de 43 euros al mes en su préstamo hipotecario y contrato de ahorro y luego recibir 13 del estado.Tasa de ahorro gratuita superior a 45 euros anuales.
- Asignación de ahorro para empleados: los jóvenes que ya están trabajando pueden beneficiarse de la asignación de ahorro para empleados además del bono de construcción de viviendas si abonan las denominadas prestaciones de capitalización en el contrato de préstamo de la sociedad de construcción y tienen una renta anual imponible inferior a 17.900 euros (para cónyuges 35.800 euros). El estado promueve ahorros de un máximo de 470 euros al año con una asignación de ahorro de empleado del 9 por ciento por empleado. Corresponde a una subvención anual de un máximo de 43 euros. Para solicitar la financiación, el proveedor del contrato de préstamo y ahorro para la vivienda emite un certificado de VL, que debe adjuntarse a la declaración de impuestos del año siguiente.
- Libre disponibilidad: Si el ahorrador de la sociedad de construcción es menor de 25 años cuando se firma el contrato, no tiene que utilizar el saldo de ahorro para un propósito específico. En otras palabras, aunque ha recibido una prima de construcción de vivienda del estado, no necesariamente tiene que construir o comprar una propiedad, sino que también puede usar el dinero para financiar un auto nuevo, por ejemplo. Sin embargo, los ahorradores de la sociedad de la construcción solo pueden hacer uso de este reglamento especial una vez en su vida, por lo que cualquier persona menor de 25 años = "" y que ya haya firmado su segundo contrato de sociedad de la construcción no puede beneficiarse dos veces de este reglamento. También se aplica únicamente al capital que se ha ahorrado y a las asignaciones estatales. Si el ahorrador de la sociedad constructora hace uso del préstamo inmobiliario vinculado al contrato, deberá utilizarlo para fines residenciales.
- Bonificación de interés: algunas sociedades de crédito a la vivienda, como LBS Thuringia, conceden una bonificación de interés del 2,5 por ciento sobre un monto de ahorro máximo anual de 480 euros (tasa juvenil “Classic Young”) durante la fase de ahorro. Se abonan anualmente en la cuenta de la sociedad de construcción. Esta tarifa también fue reconocida por el portal finanztip.de como uno de los mejores contratos de ahorro y préstamo hipotecario para jóvenes. El bono de interés se paga a todos los jóvenes menores de 22 años = "" cuando se firma el contrato.
* Se aplican requisitos de financiación.
Así aprovechan los jóvenes las subvenciones de Bauspar
- Para poder disfrutar del bono de construcción de viviendas durante el mayor tiempo posible, los padres deben celebrar un contrato de préstamo de sociedad de construcción adecuado para sus hijos tan pronto como sean mayores de 16 años. Esta es la edad mínima legalmente requerida para recibir financiamiento. Es importante que el contrato se celebre a nombre del niño para que él o ella reciba la prima de construcción de la vivienda y cualquier otro subsidio, incluso si los padres o abuelos pagan los ahorros mensuales.
- Los jóvenes que trabajan deben consultar con el departamento de personal de su empleador antes de firmar un contrato de préstamo de sociedad de construcción si la empresa ofrece a sus empleados beneficios de formación de capital. En algunas profesiones, estos son parte del convenio colectivo, pero muchas empresas también pagan beneficios de creación de activos de forma voluntaria con el salario. Sin embargo, el requisito previo es que el empleado ya haya completado su período de prueba. El empleador suele abonar el importe directamente en el contrato de préstamo de la sociedad de construcción.
- No deje de presentar la llamada orden de exención a la sociedad de construcción responsable al celebrar el contrato; de lo contrario, deberá retener el impuesto sobre las ganancias de capital y el recargo de solidaridad sobre los intereses pagados y pagarlo directamente a la oficina de impuestos. Eso es un total del 30,5 por ciento que tendría que recibir de la oficina de impuestos a través de su declaración de impuestos sin una solicitud de exención. El respectivo proveedor le informará sobre el monto necesario de la orden de exención.
- Importante saber: si solicita préstamos estudiantiles como estudiante, el valor actual de su cuenta de sociedad de crédito hipotecario se compensará con su asignación de activos de 7.500 euros. Si sus activos exceden este valor, ya no recibirá el monto máximo de préstamo estudiantil.
Consejo: concluya un contrato de ahorro y préstamo para una segunda vivienda con los subsidios de Riester
Los jóvenes que también suscriban un contrato de préstamo de sociedades de construcción residencial pueden cobrar aún más subsidios estatales. Aquí es donde acaba, por ejemplo, el subsidio electoral residencial, es decir, 175 euros anuales independientemente de los ingresos. Hay un adicional de 300 euros por niño (hasta el año de nacimiento 2007: 185 euros). El estado también otorga a los jóvenes ahorradores menores de 25 años una bonificación inicial única de 200 euros. Para recibir la financiación máxima, el cuatro por ciento de los ingresos del año anterior sujetos al seguro social deben pagarse en este contrato de préstamo de la sociedad de construcción.
Así es como los jóvenes ahorran dinero en los pagos de ahorros para la vivienda
Por supuesto, no es fácil para muchos jóvenes recaudar más de 40 euros al mes para un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro. A los jóvenes les sobra más dinero al mes si contratan un seguro médico que no les cobre una tarifa adicional. Quien gane menos de 400 euros sigue asegurado con sus padres hasta los 25 años. Lo mismo ocurre con el seguro de responsabilidad civil privado: hasta el final de su primera formación, normalmente hasta los 25, los jóvenes gozan de protección a través de la póliza de sus padres. Y: el seguro de contenido doméstico a menudo no vale la pena para el primer establecimiento espartano. Si tiene un segundo seguro de automóvil de sus padres, la póliza de seguro del automóvil también es significativamente más barata, ya que el descuento por no reclamaciones es mayor.
Así es como los jóvenes se mantienen flexibles cuando se trata de ahorros para el hogar
A los 20, por lo general no sabe si quiere construir o comprar una villa, un condominio o tal vez no saber nada. Puede adaptar su préstamo hipotecario y contrato de ahorro LBS en cualquier momento sin complicaciones a la nueva situación de vida, nuevos deseos y metas.
¿Necesitas más dinero? Si descubre que la suma de ahorro de la sociedad de construcción no es suficiente para satisfacer sus necesidades, puede aumentarla mediante un acuerdo o complementarla con un segundo contrato de sociedad de construcción. Su asesor de LBS le dirá cómo.
Un tamaño más pequeño: si nota que está sobrepasando su objetivo con el monto de ahorro acordado, también puede reducirlo. O puede dividir el contrato en dos y usar la suma restante de Bauspar más tarde.
Dos se vuelven uno:¿Tiene varios contratos con la misma variante de tarifa? No hay problema: solo tienes que doblarlos. Las ventajas: un préstamo de la sociedad inmobiliaria más alto, un préstamo de la sociedad inmobiliaria más alto y una fecha de adjudicación en lugar de dos.
El freno de emergencia: puede rescindir su contrato en cualquier momento, por ejemplo, si su situación económica se deteriora drásticamente.
Pregúntele a su asesor en LBS o Sparkasse antes de realizar cualquier cambio que desee; de esta manera, puede obtener el mejor saldo posible de ahorros para el hogar de acuerdo con sus deseos y posibilidades.
