Con posibles subvenciones para la compra o construcción de vivienda, el sueño de tener una vivienda propia se acerca. Pero no todo el mundo conoce todas las opciones que facilitan la compra o la reforma de una vivienda. Debe conocer estas ofertas imprescindibles para promover la compra y construcción de viviendas.
Los numerosos subsidios para comprar y construir una casa desde varios lugares hacen que el sueño de vivir en sus propias cuatro paredes sea más realista de lo que muchos piensan.
Los préstamos con descuento con tipos de interés bajos, la pensión de vivienda ocupada por el propietario (el llamado Wohn-Riester), así como los subsidios y subvenciones, por ejemplo, de KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), garantizan que el gran paso hacia su propia casa o la renovación o renovación energética adecuada para la edad sea más fácil de afrontar. es. Las personas con salarios bajos, que a veces están restringidas económicamente por los niños y, por lo tanto, necesitan un apoyo especial, también se benefician de este apoyo.
En este artículo conocerás los subsidios imprescindibles para la compra y construcción de una vivienda, para que puedas elegir el mejor subsidio para ti y finalmente hacer realidad tu sueño de tener tus propias cuatro paredes.
¿Qué subsidios existen para comprar y construir una casa? Una visión general
La financiación que le conviene depende fundamentalmente de la situación en la que se encuentre: ¿Quiere construir o comprar una casa o convertir o renovar una propiedad que ya posee? Dependiendo de la situación inicial, estos fondos son posibles:
1. Comprar una casa / construir una casa
- Riester residencial
- Baukindergeld
- Financiamiento KfW
- si es necesario financiación por iglesias, ciudad, estado o municipio
2. Construcción / renovación energéticamente eficiente
- Financiamiento KfW
- Financiamiento BafA
3. Renovación / mejora de la protección antirrobo adecuada a la edad
- Financiamiento KfW
- si es necesario, financiación del estado federal
La financiación de KfW es una de las formas más conocidas de obtener ayuda para construir o comprar una casa. Sin embargo, también vale la pena considerar otras ofertas que minimicen la carga financiera. A veces, se pueden combinar varios subsidios entre sí y se pueden reducir los obstáculos en el camino para ser propietario de una casa o renovarla.
Propiedad de vivienda o "Wohn-Riester"
La pensión estatal se conoce más popularmente como "Wohn-Riester" y está destinada a ayudar a las personas a comprar su propia casa. Los puntos clave de la financiación son:
- Cualquier persona que esté asegurada obligatoriamente en el seguro de pensión legal puede solicitar la financiación. Se aplican excepciones a los autónomos, abogados y médicos.
- Parte de los ingresos se ingresa en el contrato residencial de Riester.
- Estos pagos se pueden deducir de impuestos como gastos especiales.
- El estado subsidia los pagos.
- El dinero acumulado debe usarse para una propiedad (por ejemplo, fluyéndolo directamente a un contrato de préstamo de una sociedad de construcción) en la que se vive.
A lo largo de los años, se acumula gradualmente una cantidad considerable de dinero, que luego se puede pagar directamente para financiar una vivienda. Alternativamente, también es posible recuperar la suma en un momento posterior, por ejemplo, para cancelar una hipoteca.
El monto de las subvenciones estatales es bastante considerable con el Wohn-Riester: cualquiera que pague al menos el cuatro por ciento de sus ingresos anuales en el contrato Wohn-Riester recibe una subvención estatal de 175 euros (asignación básica) por año. Si tiene menos de 25 años = "" al inicio del contrato, también recibirá una asignación básica única de 200 euros. Por cada hijo nacido antes del 1 de enero de 2008 hay una asignación anual de 185 euros, por cada hijo nacido más tarde hay una asignación anual de 300 euros.
Cuando se trata de la propiedad de una vivienda, es esencial que la propiedad adquirida o construida se viva realmente. Si se vende o se alquila, se deben devolver las subvenciones estatales y el impuesto ahorrado.
Baukindergeld
La prestación estatal por hijos está destinada principalmente a apoyar a las familias con recursos económicos limitados. También deberían poder mudarse a su propia casa algún día. Hasta el 31 de marzo de 2021 (anteriormente el 31 de diciembre de 2020), el llamado Baukindergeld se puede solicitar desde KfW.
¿Qué es la prestación por hijo?
El Baukindergeld es un subsidio estatal que se paga durante diez años y no tiene que reembolsarse. Pueden solicitarla las familias con al menos uno ya nacido, que viva en el hogar y tenga derecho a la prestación por hijos menores de 18 años. (En caso de embarazo, por lo tanto, es recomendable esperar hasta después del nacimiento para presentar la solicitud). El subsidio se otorga cuando la familia adquiere una propiedad y ésta es su única propiedad. Por lo tanto, las familias que ya poseen su propia casa quedan excluidas del apoyo.
¿Cuáles son los requisitos para Baukindergeld?
La familia a mantener no puede tener más de 75.000 euros anuales de ingresos, con una asignación de 15.000 euros por cada hijo. El contrato de compra de la propiedad debe haber sido firmado entre el 1 de enero de 2018 y el 31 de marzo de 2021; para un edificio nuevo, el tiempo del permiso de construcción debe estar dentro de estas fechas.
La prestación por hijo de la construcción es entonces de 1.200 euros por hijo al año. Una familia con un hijo puede esperar una subvención de 12.000 euros tras el período de financiación de diez años, familias con dos hijos más de 24.000 euros, etc.
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Numero de niños |
Ingreso anual máximo permitido |
Prestación por hijo / año |
Prestación por hijo |
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1 |
90.000 euros |
1200 |
12 000 |
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2 |
105.000 euros |
2.400 |
24 000 |
|
3 |
120.000 euros |
3.600 |
36.000 |
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Cuarto |
135.000 euros |
4.800 |
48.000 |
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etc. |
La solicitud de Baukindergeld debe presentarse a KfW un máximo de tres meses después de la mudanza a la vivienda comprada, siendo determinante la fecha de confirmación de la inscripción. Inicialmente, las solicitudes solo son posibles hasta el 31 de diciembre de 2023.
Regulación especial en Baviera: las familias que viven en Baviera pueden esperar Baukindergeld Plus además de Baukindergeld. El Estado Libre apoya a las familias que tienen derecho a Baukindergeld con 300 euros adicionales al año. Durante un período de diez años, las familias de Baviera recibirán una financiación adicional por un total de 3.000 euros.
La prestación estatal por hijos está destinada principalmente a apoyar a las familias con recursos económicos limitados.
Préstamo KfW
Independientemente de si desea comprar una casa o un apartamento, definitivamente debe averiguar con anticipación qué subsidios son posibles de KfW. Porque aquí obtienes préstamos y subvenciones con descuento si cumples con los requisitos.
Es esencial que, en el caso de un edificio nuevo, no solo se incluyan los costos de construcción del casco en sí, sino también los costos de construcción incidentales. El KfW-Bank concede préstamos a bajo interés para cubrir los costos totales incurridos. Si en cambio no se construye un nuevo edificio, pero se adquiere una propiedad existente, también se pueden tener en cuenta las renovaciones o renovaciones necesarias.
El estándar energético de la propiedad es fundamental para la cantidad de financiación de KfW. Se recomiendan particularmente las propiedades de eficiencia energética que caen por debajo de ciertos límites establecidos en la Ordenanza de ahorro de energía (EnEV): aquí puede haber subsidios de reembolso adicionales. Además, el monto máximo de préstamo posible es mayor para dichas propiedades.
Promoción de viviendas por el estado o el municipio
Con respecto a un posible subsidio a la hora de comprar o construir una casa, a veces no es solo el KfW lo que vale la pena. Los estados federales también tienen bancos que ofrecen préstamos particularmente baratos para futuros propietarios o pagan subvenciones.
Qué concesiones son posibles para el préstamo o qué subvenciones pueden obtenerse varían de un estado a otro. Lo mismo se aplica a las condiciones de financiación. Por lo general, se puede solicitar o consultar información detallada al respecto en el Landesbanken responsable.
Además, en algunas partes de Alemania existen subsidios de los municipios que quieren utilizarlos para promover la compra de propiedad residencial en la región correspondiente. También en este caso a veces vale la pena informarse sobre las posibles subvenciones y los requisitos asociados.
Apoyo para la construcción o compra de una casa a través de la iglesia.
Muchos aún desconocen por completo la posibilidad de obtener apoyo de las iglesias a la hora de construir o comprar una casa. Tanto la iglesia católica como la protestante ayudan a financiar un futuro hogar. Por regla general, esto sucede cuando la iglesia otorga un terreno con derechos de construcción heredables. Esto significa que el constructor de la casa no tiene que pagar el precio de la propiedad al comprar la propiedad. Esto reduce la equidad requerida, que es lo que hace posible que muchas personas se muden a sus propias cuatro paredes, incluso si no en su propia tierra.
Préstamo del empleador: cuando el jefe hace posible la casa
La financiación de los empleadores también puede resultar especialmente atractiva. Las empresas más grandes, en particular, ofrecen a sus empleados la opción de solicitar un préstamo a su empleador para financiar la construcción o la compra de una vivienda. Pero por muy atractivo que sea un préstamo con tasas de interés particularmente bajas o incluso nulas y un período de gracia acordado, tal acuerdo crea una mayor dependencia del empleador que no debe subestimarse.
Por tanto, es fundamental tener en cuenta todas las eventualidades del contrato de préstamo y dejar claro qué ocurre si la relación laboral finaliza o el empleado ya no puede reembolsar el préstamo.
También es fundamental tener en cuenta con un préstamo del empleador que las ventajas de la tasa de interés resultan en desventajas fiscales. Porque la diferencia entre la tasa de interés otorgada por el empleador y la tasa de mercado se considera un beneficio pecuniario. Si es superior a 44 euros al mes, se debe tributar. Por lo tanto, aquí conviene realizar una comparación matemática más precisa para garantizar que las ventajas fiscales no invaliden las ventajas de los tipos de interés.
Financiamiento para modernización y renovación
Aquellos que construyen una casa generalmente confían en amplias medidas de ahorro de energía para mantener bajos los costos de funcionamiento de su futuro hogar. Sin embargo, si se compra una propiedad, no se han agotado todas las posibilidades para operar Your-Best-Home.net con la mayor eficiencia energética posible: por ejemplo, el techo y el techo del sótano no están aislados, la caldera está desactualizada o las tuberías no están aisladas para proteger contra la pérdida de calor. protegido.
Cualquiera que desee tomar las medidas adecuadas después de comprar una casa para alcanzar o incluso caer por debajo de los valores en la EnEV también puede esperar financiamiento de KfW o del estado, más precisamente de la Oficina Federal de Economía y Control de Exportaciones (BafA). . Esto hace que la renovación o modernización sea mucho más fácil financieramente.
Promoción del uso de energías renovables
Ambas instituciones, tanto KfW como BafA, apoyan a los propietarios con subsidios si desean depender de las energías renovables en el futuro para la generación de energía en su hogar.
KfW otorga préstamos a bajo interés para estos proyectos:
- Bombas de calor
- Colectores solares
- Plantas de biomasa
- Sistemas de calefacción combinados
Por su parte, el BafA paga subvenciones si se utilizan energías renovables para la calefacción. Estas subvenciones están disponibles para:
- Sistema colector solar
- Planta de biomasa
- Bombas de calor
Definitivamente vale la pena comprobar si un préstamo de KfW se puede combinar con una subvención de BafA para asegurar la máxima financiación posible. Solo es necesario asegurarse de que el préstamo concedido en relación con las subvenciones no supere el monto de la inversión a recaudar.
Si los propietarios quieren depender de las energías renovables para la generación de energía en su hogar en el futuro, serán apoyados por KfW y BafA.
Promoción de la renovación adecuada a la edad
Una casa construida o comprada hace décadas puede convertirse gradualmente en un desafío para el propietario. Esto no solo se debe a los necesarios trabajos de reparación, modernización y renovación, sino también al hecho de que una casa que hace 20 o 30 años encajaba perfectamente en la propia vida puede que ya no traiga consigo las condiciones ideales.
Cuanto mayor sea el propietario, es más probable que los escalones, umbrales, pisos lisos o platos de ducha que no estén a nivel del suelo sean un problema. Tarde o temprano, por lo tanto, la mayoría de las casas no podrán evitar una renovación adecuada a la edad.
Vida adecuada a la edad: financiación de KfW
Cualquiera que desee diseñar su casa de una manera apropiada para su edad también puede confiar en la financiación de KfW. El banco concede préstamos a bajo interés, por una parte, y también es posible subvenciones, por otra.
Es importante saber que la edad del solicitante no es determinante. Y eso es fundamental, porque permite realizar las correspondientes conversiones a tiempo o hacerlas realidad, no solo cuando el equipamiento de la casa ya es un problema.
Vivienda adecuada a la edad: financiación de los estados federales
La vida adecuada a la edad no solo es promovida por KfW, sino también por los estados federales. Aquí también puede solicitar préstamos o subvenciones que le permitan vivir en su propia casa de acuerdo con su edad. Un cambio en el plano de la planta es tan importante aquí como la conversión sin barreras de la casa o apartamento que puede ser necesaria. Si tales conversiones son necesarias o si es previsible que lo sean, es fundamental preguntar al banco promocional del estado federal responsable qué apoyos es posible y qué condiciones deben cumplirse.
Promoción de medidas para aumentar la protección contra robos
Por último, pero no menos importante, también es posible recibir financiación para aumentar la protección contra robos. KfW también es el contacto adecuado para esto, ya que ofrece préstamos a bajo interés y subvenciones a la inversión.
Las medidas fundamentales para aumentar la protección contra robos incluyen:
- Instalación de una puerta de apartamento segura (clase de resistencia DIN EN 1627 o mejor)
- Instalación de un sistema de alarma
- Instalación de una mirilla
- Instalación de persianas
- Instalación de rejas de ventana.
- Instalación de ventanas antirrobo
- Instalación de un intercomunicador
¿Cuándo tengo que solicitar financiación para comprar o construir una casa?
Independientemente de la medida que solicite para la financiación, ya sea que desee comprar o construir una casa, planificar una renovación energética o una mejora en la protección antirrobo, ¡definitivamente debe solicitar la financiación necesaria por adelantado!
Esta es la única manera de asegurarse de que no calcule con recursos financieros que pueden no estar disponibles más adelante. Obtenga más información sobre todas las oportunidades de financiamiento (y posiblemente combinaciones de varias ofertas) que sean adecuadas para su situación, envíe las solicitudes y solo tome medidas una vez que haya recibido la aprobación para el financiamiento. Esta es la única forma en que puede estar seguro de no tropezar con requisitos que al final no puede cumplir.