¡90 años de LBS! Desde entonces, Alemania se ha convertido en el país de los ahorradores y ahorradores de préstamos hipotecarios, con casi 27 millones de contratos de ahorro y préstamos hipotecarios vigentes en la actualidad. Aproximadamente uno de cada tres de ellos proviene de LBS. Lea aquí cómo comenzó la historia de éxito del ahorro de la sociedad constructora.
Bausparen es típicamente alemán, al menos según los números. Solo el Grupo LBS, que son 8 sociedades de construcción regionales, se ocupa de unos 8 millones de clientes y gestiona casi 10 millones de contratos. De hecho, la idea de la sociedad de la construcción se conoce desde hace mucho tiempo en otros lugares: en el siglo XVIII, surgieron las sociedades de construcción en Inglaterra, que se consideran las precursoras de nuestras sociedades de construcción.
En 1885, el pastor Friedrich von Bodelschwingh inició un intento de establecer un instituto similar en Alemania: el “Bausparkasse für Jedermann”. No se encontraron imitadores notables hasta la década de 1920.
La base del LBS
La escasez de viviendas era grande y la inflación de la posguerra le había costado a muchas personas sus ahorros. Con la introducción del Rentenmark a finales de 1923, la situación mejoró. Las circunstancias llevaron a una fuga hacia los activos tangibles y al gran avance del ahorro de la sociedad de construcción, a lo que contribuyeron las sociedades de construcción públicas (más tarde llamadas sociedades de construcción estatales) desde 1929.
En 1930 tenían alrededor de 23.000 contratos, un año después un buen doble de esa cifra. Las condiciones marco eran difíciles en vista de la crisis económica mundial. A partir de 1934, los ahorradores de la sociedad de la construcción se beneficiaron por primera vez de subvenciones estatales: las aportaciones al ahorro se reconocieron como gastos especiales con deducciones fiscales.
El número de contratos de ahorro y préstamos hipotecarios LBS siguió aumentando, en 1938 a poco menos de 100,000. En este momento ya se han concedido casi 30.000 préstamos.
Los ciudadanos desean cada vez más tener su propia casa con jardín.
Las tareas del LBS
El área empresarial de las sociedades de construcción inicialmente no estaba claramente definida. Algunos ofrecían en su mayoría financiación completa. El LBS se concentró más en otorgar préstamos subordinados a sociedades de construcción además de un préstamo de construcción convencional (una caja de ahorros).
Esto lo convirtió en un pionero: en 1938, la tarea de financiamiento subordinado se consagró en la ley. Aunque las sociedades de construcción siguieron existiendo durante la Segunda Guerra Mundial, rara vez concedieron préstamos. Sin embargo, después de la reforma monetaria de 1948, los institutos reconstruyeron rápidamente su negocio.
El auge del ahorro para la vivienda
La extensión de las viviendas destruidas en la guerra fue enorme y el estado tuvo que movilizar todas las fuerzas para la reconstrucción. El préstamo de la sociedad de construcción también debería desempeñar un papel importante en el financiamiento, por lo que los subsidios se expandieron gradualmente con la reforma monetaria y después.
Pronto, la población estaba ocupada ahorrando para sus propias cuatro paredes: entre 1949 y 1960, el número de contratos LBS se multiplicó por 15 hasta llegar a 1,5 millones. El boom continuó. En la década de 1960, LBS cofinanció un promedio de 18,500 compras de viviendas por año, y en la década de 1970 fue de 53,200. El número de contratos de ahorro y préstamo hipotecario ascendió a casi 9 millones en el momento de la reunificación.
Se están celebrando cada vez más contratos de ahorro y préstamo hipotecario y los archivos se están llenando.
Bausparen en Alemania Oriental
En la RDA sólo hubo sociedad de construcción hasta 1970. Con LBS Ost, la primera sociedad de construcción con sede en los nuevos estados federales comenzó en 1990. En 1992 se estableció la LBS Hessen-Thuringia de Alemania del este-oeste (anteriormente LBS Hessen). A nivel nacional, el LBS registró 1,25 millones de nuevos contratos este año. Este resultado récord se superó en 1996. En ese momento, el estado introdujo la asignación para propietarios de viviendas para alentar a las personas a comprar propiedades residenciales para ellos mismos. En 2005 cesó el subsidio.
Para lograr una apariencia uniforme, la sede de Stuttgart recibirá el logotipo de LBS a nivel nacional.
Inicio de los ahorros de sociedades de construcción subvencionados por Riester
Tres años más tarde, se dio el tiro de salida a los ahorros de la sociedad constructora subsidiados por Riester, el llamado Wohn-Riester, como una alternativa a la pensión Riester clásica. Durante este tiempo, las tasas de interés de construcción fueron de alrededor del 5 por ciento, lo que se consideró bajo en comparación con los años ochenta y noventa. El LBS tuvo que adaptarse cada vez más a la baja tasa de interés y ajustó sus productos. Los ahorradores de vivienda de hoy en día eligen principalmente tarifas de financiación y, por lo tanto, aseguran tasas de interés de préstamos bajas a largo plazo. Un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro son y seguirán siendo una herramienta probada y comprobada para ayudarlo a encontrar su camino hacia la propiedad.
