¿Le falta su propia propiedad para vivir feliz para siempre, pero no tiene capital? Con un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, su sueño de ser propietario de una casa podría hacerse realidad, y mucho más. 13 razones por las que vale la pena un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro.
El principio de la sociedad de la construcción se ha probado durante 90 años: quienes ahorran regularmente, acumulan capital de manera sistemática y, al mismo tiempo, adquieren el derecho a un préstamo a bajo interés que se puede utilizar para fines residenciales. El interés del préstamo ya está fijado cuando se concluye el contrato. Así, los ahorradores de edificios pueden disfrutar de una garantía de intereses hasta el último pago. Además, el estado apoya a los ahorradores de la sociedad de la construcción: las asignaciones de Riester residencial, las bonificaciones de construcción de viviendas y las asignaciones de ahorro para empleados son posibles fuentes de financiación.
¿Cómo funciona un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro?
Muchos hacen uso del sistema Bauspar: en Alemania, casi 30 millones de personas han firmado un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda. Los ahorros y los pagos de intereses de crédito, primas y reembolsos de todos los ahorradores fluyen en un solo bote común. El individuo se beneficia de esto: obtiene su préstamo de este pozo y paga el reembolso de su préstamo nuevamente en el pozo, del cual luego usa el siguiente … Esto crea un ciclo en el que muchas personas dispuestas a construir pueden participar para obtener su propia casa más rápido. Solo lo que la persona ha ahorrado previamente se paga como préstamo.
13 razones por las que vale la pena un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro
1. Seguridad de la tasa de interés
Un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda asegura los intereses para proyectos posteriores de construcción y compra. Nadie sabe cómo serán las tasas de interés dentro de diez años, pero probablemente ya no estarán en el mínimo histórico de hoy. Los ahorradores de viviendas van a lo seguro y ahora están fijando la tasa de interés históricamente baja, porque el interés del préstamo es fijo durante todo el plazo cuando se firma el préstamo. Esto los protege del aumento de las tasas de interés.
2. Formación económica
Un gran desafío al comprar una propiedad es la equidad necesaria. Los ahorradores de la sociedad constructora acumulan sistemáticamente su importante colchón financiero. De esta forma, ya podrás empezar a ahorrar cuando la realización de tu propia vivienda esté todavía muy lejos. Con el modelo clásico, primero ahorra una cierta parte del monto de ahorro para préstamos hipotecarios acordado contractualmente (alrededor del 40 al 50 por ciento). Luego se asigna el contrato de préstamo de la sociedad de construcción y el préstamo de la sociedad de construcción se reembolsa gradualmente. Durante todo el período, el estado alivia a los ahorradores de la sociedad de la construcción con subsidios.
3. Gran flexibilidad
Cualquiera que celebre un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro no debe tener miedo de estar sujeto a muchas reglas. Dependiendo de sus necesidades, se puede diseñar de forma flexible e individual. Durante la fase de ahorro, por ejemplo, puede aumentar, disminuir o suspender las tasas de ahorro para préstamos hipotecarios según sea necesario. Se permiten reembolsos especiales gratuitos en cualquier momento durante la fase de préstamo. El préstamo también se puede utilizar inmediatamente cuando esté listo para su asignación, o solo más tarde, o nunca.
4. Las abreviaturas son posibles
Muchos ahorradores celebran un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro que pueden asignarse después de siete, nueve o diez años. Pero si no quiere esperar tanto, puede obtener dinero para la construcción de inmediato con un préstamo puente o de prefinanciación. Este préstamo instantáneo consiste en un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro y un préstamo anticipado sin reembolso. Cuando finalmente se asigna el monto del préstamo hipotecario del contrato, reemplaza el préstamo anticipado. Incluso con esta solución, el interés permanece fijo.
5. Crédito congelado
A pesar de la flexibilidad de las condiciones marco, los ahorros de la sociedad de construcción están literalmente en suspenso. Si desea obtener el capital anticipadamente, debe rescindir el contrato de la sociedad de construcción. Eso protege mejor este dinero del gasto impulsivo del consumidor.
6. Versatilidad
Un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda no es solo para personas que desean construir una casa más adelante. El préstamo de la sociedad constructora se puede utilizar para todo tipo de fines residenciales. Además de la construcción, compra o reconversión, también son posibles las medidas de modernización, la instalación de protección antirrobo o la adquisición de derechos de vivienda permanentes.
7. Reforma del apartamento alquilado
Los inquilinos también se benefician enormemente de un contrato de préstamo de una sociedad de construcción. Lo que muchos no saben: puede utilizar su préstamo hipotecario y su contrato de ahorro, por ejemplo, para renovar su apartamento alquilado o dejarlo sin barreras.
La cobertura de tipos de interés, un instrumento de financiación planificable y un ahorro sólido para la sociedad constructora de inversiones siguen siendo de actualidad.
8. Préstamos para modernización
Las sociedades de construcción pueden conceder préstamos de hasta 30.000 euros sin inscripción en el catastro. Así es como los ahorradores de la sociedad de la construcción reciben préstamos de modernización de forma barata y sin burocracia.
9. Préstamos subordinados
No se preocupe si ya ha obtenido un préstamo. Las sociedades de construcción no cobran un recargo si la propiedad ya está gravada por otro préstamo que figura en primer lugar en el registro de la propiedad. Esto facilita, por ejemplo, la renovación mientras se está financiando.
10. Posibilidades de conseguir financiación
Una de las mayores ventajas de los ahorros para préstamos hipotecarios son los posibles subsidios gubernamentales. El estado apoya la creación de riqueza de los jóvenes profesionales y las personas de bajos ingresos con bonificaciones para la construcción de viviendas y asignaciones de ahorro para empleados. Con este fin, el estado pone un nueve por ciento sobre las contribuciones anuales de ahorro. Con Wohn-Riester son posibles subsidios aún mayores.
11. Beneficios de Riester residencial
Las bonificaciones y exenciones fiscales en el contrato de ahorro y préstamo hipotecario Riester patrocinado por el estado fluyen tanto en la fase de ahorro como en la de préstamo. Sin embargo, las bonificaciones deben utilizarse directamente para el contrato de préstamo de la sociedad de construcción, mientras que usted puede disponer libremente de la devolución de impuestos.
12. Donaciones monetarias
El contrato de préstamo hipotecario y ahorro es ideal para regalar dinero a sus hijos. Si tiene 24 años o menos cuando firma un préstamo hipotecario y un contrato de ahorro, puede usar su saldo crediticio (incluido el bono de construcción de la vivienda) como desee, por ejemplo, para su primer automóvil.
13. Instalación segura
Bausparen es sinónimo de estabilidad: en un contrato de ahorro de una sociedad de construcción, los ahorros se invierten de forma segura, garantizados. Los depósitos de ahorro que no se requieran temporalmente para préstamos deben invertirse de forma segura y con bajo riesgo, por ejemplo, en bonos del Estado en la zona del euro o en Pfandbriefe. Esto está regulado por la estricta ley de sociedades de construcción.