¿Cómo encuentra el equilibrio adecuado entre ingresos y gastos? ¿Qué tan altos son exactamente sus costos fijos y dónde todavía hay potencial de ahorro? Calcular los gastos mensuales es realmente muy simple y le ayuda mucho con su planificación financiera. Lea aquí cuánto cuesta la vida por mes y lo fácil que es elaborar un presupuesto. ¿Estás listo para una perspectiva financiera?
¿Cuánto cuesta la vida al mes?
Para hacer una caída de efectivo y saber cuánto dinero gastar o ahorrar, debe desglosar sus gastos mensuales en detalle. Al principio, es recomendable obtener primero una descripción general de los costos fijos, es decir, el costo de vida y otras partidas de gastos fijos. Esto llevará algún tiempo si es la primera vez que lo hace. Para obtener el resultado más exacto posible, también debe usar cantidades exactas. Eso significa: mira tus facturas y desglosa la cantidad de cada mes. Para una primera descripción general aproximada, también puede contar con estimaciones redondeadas o tarifas planas.
propina: Le recomendamos que utilice una tabla de Excel en la que ingrese todos los elementos verticalmente a la izquierda y anote todos los meses horizontalmente, es decir, en la parte superior. Por supuesto, también puede tomar una hoja de papel A3 y registrar manualmente esta tabla.
Los siguientes costos fijos ocurren en la mayoría de los hogares alemanes:
- Costos de alquiler o cuotas de préstamos para la propiedad de la vivienda
- Agua y electricidad (posiblemente gas si cocina con una estufa de gas)
- Calefacción (gas, aceite, pellets, leña; la forma más sencilla es dividir el total anual entre doce meses)
- Seguro
- Impuestos y tarifas (por ejemplo, basura)
- Costes de movilidad: billete de autobús o tren, seguro de coche o bicicleta, alquiler de plaza de aparcamiento, gasolina, impuesto sobre vehículos, costes de arrendamiento, costes de la motocicleta.
- Medios: Internet y conexión telefónica, teléfono móvil, costes GEZ, servicios de streaming, TV de pago
- Comida
- Artículos de farmacia y detergentes
- Ropas y zapatos
- Mascota (no olvide la responsabilidad del perro)
- Aportaciones: sindicatos, clubes, asociaciones, estudio deportivo, carnet de biblioteca, guardería
- Actividades de ocio: cine, visitas a restaurantes, suscripciones culturales, revistas
- Reembolso de préstamos de compras a plazos
El costo de vida de una familia aumenta año tras año, a menudo más rápido que los ingresos.
También hay rubros que no forman parte de los gastos mensuales clásicos, pero que también surgen:
- Medicamentos o copagos a facturas médicas
- Gastos de viaje por vacaciones
- Regalos
- Mobiliario y electrodomésticos
- Artículos decorativos para el hogar
- Peluquería, salón de belleza, peluquería
- donar
- Gastos de trabajo en el jardín.
- Equipo escolar: libros escolares, estuche nuevo, cuadernos, bolígrafos, mochila escolar nueva
- Facturas de artesano
Puede dividir estas sumas entre doce meses y asignar una cantidad parcial a cada mes, o puede asignarlas solo a los meses en los que realmente gastó el dinero.
¿Qué papel juega un presupuesto en la planificación financiera?
Llevar un presupuesto o un libro del hogar le permite realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales. De esta manera, también puede descubrir elementos que quizás no le hayan parecido tan grandes o extensos. Aquí existe la posibilidad de ahorrar: dinero que puede ahorrar con poco esfuerzo y un poco de disciplina y que luego puede utilizar para su planificación financiera. Por ejemplo, para acumular capital más rápidamente para construir una casa, crear ahorros, ahorrar en la cocina de sus sueños o aumentar la tasa de ahorro para su préstamo hipotecario y contrato de ahorro. Cuando desee solicitar un préstamo, el banco lo someterá a una verificación de crédito. Para estar preparado para esto, vale la pena tomar una gota de efectivo antes de hablar con el asesor bancario. Porque de esta forma ya sabes de antemano la cantidad que podrías liquidar mensualmente,sin tener que abrocharse demasiado el cinturón. En este caso es muy importante que seas honesto. De lo contrario, tarde o temprano se enfrentará a la bancarrota personal.
¿Cómo se elabora un presupuesto?
No es necesario un título en economía o administración de empresas para elaborar un presupuesto. La primera decisión importante aquí es: ¿Cómo mantengo mi libro de presupuestos? ¿La vieja escuela en papel, por ejemplo en un libro de vocabulario? ¿En una hoja de cálculo de Excel en la computadora? ¿Estás usando una aplicación? ¿O mediante una herramienta en la página de banca online de su banco propio? Debe ser fácil de usar y de fácil acceso. Si olvida rápidamente los gastos, una aplicación en su teléfono inteligente o un libro de vocabulario es la forma más correcta, porque puede ingresar la cantidad gastada allí inmediatamente después de la compra. Cualquiera que todavía recuerde el café para ir después del trabajo que fue a buscar con sus colegas por la tarde también puede mantener el directorio your-best-home.net en la computadora desde casa.
Y listo: ingrese sus ingresos al comienzo del mes y asigne un nombre de artículo a los diversos gastos mensuales. Nuevamente, depende un poco de su gusto personal. ¿Es el “alquiler cálido” suficiente para usted como elemento de gasto? ¿O le gustaría poder comprobar si las medidas de ahorro de energía implementadas recientemente han ayudado? Luego, debe desglosar el alquiler y los costos adicionales por separado.
Ahora ingrese el monto exacto del gasto en cada columna. Al final de la tabla, sus ingresos se comparan con sus gastos mensuales.
El dinero de bolsillo también forma parte de los gastos mensuales, y puede aprender a ahorrar a una edad temprana.
Algunas calculadoras domésticas en Internet, que puede usar para obtener una descripción general inicial, usan tarifas planas. Sin embargo, estos son solo parcialmente confiables. En Alemania, los precios de alquiler varían tanto de un estado a otro que el precio medio no tiene por qué coincidir con la realidad. Por otro lado, estas calculadoras domésticas le brindan una estimación aproximada inicial de su situación financiera. Y si la calculadora te muestra que teóricamente todavía te quedan 300 euros al mes, pero te quedan dos euros al final del mes, entonces sabes que tienes que retocar tu planificación financiera y necesitas urgentemente un libro de presupuestos para controlar tus gastos mensuales. .
¿Qué porcentaje del salario debería representar el automóvil, el alquiler y la comida cada mes?
En la mayoría de los hogares, el alquiler, el automóvil o la movilidad y la comida serán los tres elementos principales en la lista de gastos mensuales. Pero, ¿qué porcentaje debería ser como máximo para que todavía quede suficiente dinero para todo lo demás en la vida?
Según la Oficina Federal de Estadística, la vivienda, los alimentos y la ropa representaron alrededor del 51 por ciento del gasto de los consumidores privados en Alemania en 2018. La media fue de 1.390 euros al mes. En consecuencia, el gasto total en consumo fue de 2.704 euros y, por lo tanto, un 10,5 por ciento más que en 2013, o un 31,2 por ciento más que en 1998. La segunda parte del gasto mensual de las familias en Alemania se compone de gastos que no son de consumo, es decir Intereses del seguro y del préstamo: estos promedian 484 euros al mes.
Los gastos mensuales se desglosan en promedio de la siguiente manera:
- Vivienda: 34 por ciento del gasto del consumidor
- Alimentos: 13 por ciento del gasto del consumidor
- Movilidad: 14 por ciento del gasto del consumidor
- Ropa: 5 por ciento del gasto del consumidor
- Ocio, entretenimiento y cultura: 11% del gasto de los consumidores
El resto del gasto mensual del consumidor se distribuye en comunicaciones, educación, diseño de interiores, salir a cenar, salud, bienes y servicios.
Los hogares en Alemania gastan un promedio del 61 por ciento del gasto de los consumidores en automóviles, alquiler y comida, que no es el 61 por ciento de los ingresos, porque el gasto de los no consumidores también se aleja de los ingresos. Por cierto, un empleado medio en Alemania ganó 24.077 euros netos en 2018. Eso hace 2.006 € netos al mes. Entonces, si usted es el único sostén de la familia o vive en un solo hogar, las cifras de entrada no son correctas para usted, pero estadísticamente hablando, el porcentaje de sus ingresos es correcto.
¿Qué es la regla 50-30-20?
De acuerdo con la regla 50-30-20, debe dividir su presupuesto mensual en tres cantidades: costos fijos, tiempo libre y ahorros.
- 50 por ciento: Esto incluye los gastos fijos mensuales, el costo de vida. Por lo tanto, la vivienda, incluidos los costos de energía y accesorios, la movilidad, los seguros, los pagos de mantenimiento, las comunicaciones, los impuestos, la alimentación y la ropa. Por lo que el elemento "vivo" puede representar alrededor del 30 por ciento de este 50 por ciento. Sin embargo, este no solo ha sido el caso durante mucho tiempo, no solo en las ciudades más caras de Alemania.
- 30 por ciento: de acuerdo con la regla, este porcentaje de sus ingresos se puede utilizar para su tiempo libre. Las cabezas inteligentes enumeran todo lo que no es esencial para sobrevivir en esta categoría. Por ejemplo, costos de TV paga o suscripciones a revistas. Aunque se pagan mensualmente y en realidad son costos fijos. Pero dado que puede sobrevivir sin televisión de pago, estos costos no tienen que incluirse necesariamente en la primera categoría y ayudar a mejorar sus balances.
- 20 por ciento: esta parte de los ingresos se utiliza para liquidar préstamos de consumo actuales, ahorrar o acumular capital. Los expertos evalúan este dinero como un salario y le aconsejan que cargue inmediatamente este 20 por ciento al comienzo del mes. Según el lema: ahorre lo que sobra, como si le pagara al propietario lo que le sobra cada mes. Idealmente, de este 20 por ciento, usted crea un nido de ahorros en una cuenta de dinero para llamadas de acceso rápido, que debería ser alrededor de tres salarios mensuales netos o la cantidad con la que se sienta cómodo personalmente. Tan pronto como se llenen los ahorros, el 20 por ciento podría fluir hacia un acuerdo de préstamo de la sociedad de construcción u otra inversión de capital.
Entonces, tomemos los 2.006 euros que ganó un empleado que vive en Alemania en promedio en 2018. En consecuencia, deberías gastar: 1.003 euros en gastos fijos, 601,80 euros en actividades de ocio y 401,20 euros en ahorro.
Aquí puede descargar un formulario en blanco para enumerar sus gastos domésticos mensuales sin cargo e imprimirlo usted mismo. ¡Así que siempre tienes una visión general!
