Una confirmación de financiamiento del banco brinda seguridad al vendedor y al comprador en el negocio inmobiliario. Y eso aunque no es legalmente vinculante. Lea aquí lo que es importante con el documento.
lo esencial en breve
- Una confirmación de financiamiento del banco garantiza la seguridad al comprar o vender bienes raíces.
- Sin embargo, el compromiso no es legalmente vinculante.
- Los posibles prestatarios deben proporcionar diversas formas de evidencia para confirmar su financiamiento.
- El banco puede limitar la validez del compromiso de financiación.
¿Qué es una confirmación de financiación bancaria?
Con una confirmación de financiación, un banco declara a un cliente que está fundamentalmente preparado para apoyar la financiación de una propiedad. La confirmación de financiamiento puede estar vinculada a ciertos requisitos, como un permiso de construcción para la propiedad planificada. El banco también puede limitar el compromiso de financiación.
¿Para qué es importante una confirmación de financiación del banco?
Si un propietario quiere vender su casa, debe encontrar un comprador solvente. Puede preguntar si las partes interesadas individuales tienen capacidad financiera para comprar la propiedad en una conversación. Sin embargo, no tiene ninguna certeza real sobre su solvencia.
La confirmación de financiamiento del banco es un indicio confiable de que el interesado cuenta con los recursos financieros necesarios. Porque el banco no emite un compromiso de financiación a la ligera. Primero verifica los antecedentes financieros del comprador potencial. Esto también incluye una consulta con la Schufa.
Si puede mostrar la confirmación de financiamiento de su banco al ver su casa, tiene más posibilidades de ganar.
¿Cuándo debo solicitar la confirmación de financiación del banco?
Tiene sentido solicitar la confirmación del financiamiento del banco lo antes posible. Incluso puede tener sentido hacer esto incluso si aún no se ha considerado una propiedad específica.
Las ventajas para el posible comprador son las siguientes:
- Las posibilidades financieras están claramente definidas. Los interesados en bienes raíces saben cuánto pueden pagar por la casa.
- Durante la primera inspección, puede demostrar que se ha aclarado la financiación. Como se mencionó, esto puede ser una ventaja decisiva sobre otras partes interesadas.
¿Cuáles son las ventajas de una confirmación de financiación del banco?
Los vendedores o corredores suelen solicitar una confirmación de financiación. Sin embargo, no es obligatorio a la hora de comprar un inmueble. Sin embargo, como posible comprador, debe hacerse cargo de dicha confirmación del banco, ya que tiene ventajas para todas las partes involucradas en la compraventa de bienes raíces:
- Prueba inmediata de solvencia
El comprador puede acreditar que se ha iniciado la financiación al visitar la vivienda. Esto le da una ventaja sobre otras partes interesadas. - Seguridad para el comprador, el vendedor y el corredor
Un retiro del contrato de venta es muy complejo y está asociado con costos. Es necesario cuando el comprador adquiere la propiedad pero luego no puede pagarla. La confirmación de financiación del banco guarda a todas las partes involucradas en la compra. - Proceso de compra acelerado Para confirmar
la financiación del banco, el posible comprador debía presentar varios documentos que acrediten su solvencia. Este proceso ya está hecho. Para el contrato de préstamo real, generalmente solo se requieren unos pocos o incluso ningún documento adicional, de modo que el contrato se pueda redactar rápidamente y se pueda concertar una cita con el notario.
Es cierto que una cita con un notario es posible sin un contrato de préstamo e incluso sin un compromiso de financiación. Sin embargo, todas las partes involucradas en la compra corren un alto riesgo de que la compra deba revertirse si no es posible financiar la vivienda.
¿Es vinculante la confirmación de financiación del banco?
En principio, la confirmación de la financiación no debe equipararse a un contrato de préstamo. Solo cuando esto se firma, el financiamiento para la construcción de la propiedad está disponible y ambas partes están obligadas a cumplir con las condiciones acordadas contractualmente.
En comparación, el compromiso de financiación es solo una carta de intención del banco. Es cierto que la institución de crédito verificará cuidadosamente si podrá pagar el préstamo. Por tanto, la probabilidad de que no se celebre ningún contrato de préstamo una vez aprobada la financiación es bastante baja. Pero esto no está excluido.
La formulación exacta también es esencial aquí. Si se habla de una confirmación de financiación “vinculante” o “irrevocable”, el documento es más informativo que si solo se confirmara la solvencia general. A menudo, sin embargo, también se habla de la "reserva bancaria habitual", que deja una puerta trasera abierta para la entidad de crédito. Por tanto, el compromiso de financiación tampoco suele ser realmente vinculante para el banco en estos casos.
¿Qué documentos necesita el banco para la confirmación del financiamiento?
El banco no emite una confirmación de financiamiento para una propiedad sin considerar los antecedentes financieros del potencial comprador de la propiedad. Si desea proporcionar al corredor o vendedor de la casa una prueba de su propia solvencia, primero debe demostrarlo al banco. En una cita de consulta en el banco, presenta varios documentos en los que se puede leer su estado financiero actual. Estos documentos suelen ser necesarios para una confirmación de financiación para la compra de la propiedad:
- Documento de identificación
El banco puede conocer la edad del interesado y su ciudadanía en el documento de identidad o pasaporte. Con el documento de identificación, el banco también puede enviar una consulta a Schufa sobre la solvencia crediticia y el comportamiento de pago.
Prueba de ingresos La prueba de ingresos es particularmente importante para emitir una confirmación de financiamiento. El posible solicitante de préstamo debe demostrar qué ingresos tiene y qué monto. El monto del préstamo aprobado por el banco depende, naturalmente, principalmente de la suma de los ingresos. Pero la cuestión de si alguien trabaja por cuenta propia o por cuenta ajena y si el contrato de trabajo es limitado o no también influye en la valoración del banco.
Aquellos que mantienen un presupuesto y tienen una visión general de sus ingresos y gastos tienen una ventaja, porque una buena planificación financiera es el principio y el fin de la confirmación del financiamiento del banco.
- Colateral
También es de interés para el banco qué colateral trae consigo el prestatario potencial. ¿Tiene seguro de vida o de capital, o el interesado ya es propietario de una vivienda? Esta información también es esencial para la confirmación del financiamiento por parte del banco. - Información sobre la propiedad
Si la confirmación de financiación se va a utilizar para una propiedad específica, la información sobre la propiedad es importante para el banco. El precio de compra, así como la ubicación, el tamaño y el estado del apartamento o casa son de especial interés. A veces, al banco también le gustaría ver un extracto del registro de la propiedad o, en el caso de un edificio nuevo, los planos de construcción.
Por lo tanto, se debe presentar un total de algunos documentos. Sin embargo, para el contrato de préstamo, estos tendrían que presentarse de todos modos, de modo que prácticamente usted haga el trabajo preparatorio para el financiamiento de la construcción real con la disposición para la confirmación del financiamiento.
¿Cuánto tiempo tarda la confirmación de la financiación?
No existe una respuesta general sobre el tiempo que tarda el banco en recibir la confirmación de financiación. Si todos los documentos están disponibles y el interesado tiene una buena calificación crediticia, puede ocurrir que los bancos envíen un compromiso de financiación en un plazo de dos a tres días. Se tarda un poco más hasta que se envía el contrato de préstamo real: los posibles compradores deben esperar alrededor de dos semanas.
¿Cómo se ve la confirmación de financiamiento del banco?
No existen requisitos legales sobre cómo debería ser una confirmación de financiamiento del banco. Entonces no hay un patrón uniforme. Es común que los distintos bancos tengan un formulario propio de compromiso de financiación, que luego adaptan individualmente para cada cliente.
¿Cuánto tiempo es válida la confirmación de financiación del banco?
El banco puede limitar la confirmación del financiamiento. Por lo tanto, solo es válido durante un tiempo determinado. Tal límite de tiempo puede poner bajo presión a los interesados en bienes raíces, porque puede haber retrasos aquí y allá al comprar una casa o un apartamento. Debe abordar esto en la conversación con el asesor bancario. Idealmente, el banco conserva la confirmación de financiación el mayor tiempo posible para que no tenga que solicitar una nueva después de que haya expirado.
¿Cuánto cuesta una confirmación de financiación del banco?
Algunos bancos emiten la confirmación de financiación de forma gratuita. Sin embargo, también es posible que las casas de préstamo cobren una tarifa por esto. Esto hace que sea aún más importante que la confirmación de financiación sea válida durante el mayor tiempo posible. De lo contrario, es posible que deba solicitar la confirmación varias veces y pagar la tarifa varias veces. No se puede decir en términos generales cuán altos son los costos. Debe preguntar sobre esto en la primera consulta.