Cualquiera que quiera sacar un préstamo debe cumplir con ciertos requisitos. Además de la calificación crediticia, también son importantes otras cosas básicas. Descubra aquí cuáles son y qué es importante.
Para obtener un préstamo, el solicitante debe cumplir con ciertos requisitos. Esto comprobará su solvencia. En este contexto, también se habla de la solvencia del posible prestatario.
La aprobación de un préstamo está vinculada a esta solvencia o solvencia y generalmente se verifica en base a estos requisitos:
- Años
- residencia
- ingresos
- Capital
- Colateral
- Entradas Schufa
1. Edad como requisito para obtener un préstamo
La edad es un criterio fundamental a la hora de solicitar un préstamo. Debe ser mayor de edad para poder celebrar un contrato de préstamo. En Alemania, una persona solo se considera plenamente competente desde el punto de vista legal cuando tiene 18 años.
La vejez puede ser un obstáculo para los préstamos. Algunos bancos ya no otorgan préstamos a personas mayores de 65 años = "". El seguro de deuda residual termina en este límite. Por lo tanto, un posible solicitante de préstamo de esta edad debería poder presentar una garantía o nombrar una fianza para recibir una oferta de préstamo.
2. La residencia como requisito crediticio
Si desea obtener un préstamo en Alemania, debe poder acreditar su residencia principal en Alemania. Esto se puede hacer mediante un documento de identidad o pasaporte o una confirmación de registro. Además, los bancos suelen hacer que los datos bancarios alemanes sean un requisito previo para obtener un préstamo. El monto del préstamo se paga sobre esto. Además, las cuotas mensuales se cargan desde allí.
3. ¿Qué ingresos se requieren para un préstamo?
Para determinar la solvencia, una indicación de los ingresos regulares no es suficiente. Porque el ingreso mensual, considerado por sí solo, no tiene significado con respecto a los fondos realmente disponibles para un prospecto de préstamo. Los gastos mensuales deben compararse con esta suma. Estos incluyen, por ejemplo:
- Alquiler con costos adicionales
- Pensión alimenticia
- Costo de la vida
- Pagos a plazos para financiamiento existente, préstamos, etc.
Sólo cuando se hayan puesto en relación todos estos factores se podrá hacer una declaración significativa sobre si el solicitante puede obtener un préstamo o no.
Es bueno saberlo : un ingreso de cierta cantidad no puede ser un requisito previo para un préstamo. Muchos bancos actúan en consecuencia y solo otorgan préstamos si los elementos anteriores brindan una imagen general coherente y también se cumplen los demás requisitos.
Para ser clasificado como solvente, todos los insumos y productos deben revisarse y calcularse.
¿Qué influencia tiene el contrato de trabajo?
Los empleados que generalmente tienen ingresos suficientes para el préstamo no siempre lo obtienen. Si el posible solicitante de préstamo está en el período de prueba con el empleador, esto puede ser un obstáculo para un préstamo: algunos bancos hacen que un período de prueba exitoso sea un requisito previo para otorgar préstamos.
Un contrato de trabajo de duración determinada, por otro lado, ya no suele ser un problema. En el mundo laboral actual, los contratos de duración determinada son algo habitual. Los bancos también lo saben. Por lo tanto, si el plazo del préstamo y la cantidad coinciden con sus ingresos, generalmente puede solicitar un préstamo.
¿Qué ingresos tienen que acreditar los autónomos?
Los ingresos mensuales de los autónomos varían mucho. Para las entidades de crédito, este es un factor de incertidumbre a la hora de determinar la solvencia crediticia para otorgar sus préstamos. Por lo tanto, generalmente hacen que una comprensión más profunda de los ingresos del solicitante sea un requisito previo para un préstamo. Los bancos también quieren ver las evaluaciones fiscales vigentes para poder verificar la exactitud de la información sobre los ingresos. A veces es necesario echar un vistazo a los libros de pedidos.
Como regla general, los bancos quieren ver las ventas de los últimos meses para los autónomos. El desarrollo de los ingresos también es importante: ¿están aumentando gradualmente o están constantemente en un buen nivel? Entonces, las posibilidades de obtener un préstamo son mejores que si los ingresos disminuyen gradualmente. Cualquiera que haya trabajado por cuenta propia durante mucho tiempo puede, a largo plazo, demostrar ingresos constantes mejor que alguien que acaba de atreverse a dar el paso hacia el trabajo por cuenta propia.
La constancia de ingresos corrientes y su desarrollo es importante para los autónomos.
4. Equidad como requisito crediticio
Cualquiera que ya haya podido acumular una mayor cantidad de capital podrá obtener un préstamo con mayor facilidad. Una cierta cantidad de suma ahorrada es particularmente importante para préstamos por sumas muy elevadas. En el caso de los préstamos hipotecarios, por ejemplo, algunos bancos requieren no solo una solvencia crediticia probada, sino también un capital social equivalente al 20 por ciento del precio de compra. En el caso de préstamos al consumo por sumas más pequeñas, generalmente no se requiere capital.
5. Garantía del préstamo
Si se va a obtener un préstamo por un monto muy elevado, los ingresos por sí solos ya no suelen ser suficientes para los bancos como garantía. Luego, el banco solicitará evidencia adicional de que las cuotas se pueden pagar en el futuro. Estas opciones, entre otras, son concebibles como seguridad:
- Seguro de vida
Para algunos préstamos hipotecarios, las instituciones de crédito hacen del seguro de vida un requisito previo. Proporciona seguridad porque soporta la deuda restante en caso de que el prestatario fallezca antes de que finalice el plazo. - Seguro de invalidez
Este seguro también sirve como garantía para el banco. Si el prestatario no puede trabajar, la póliza entra en vigor y, por lo tanto, también asegura el préstamo. - Hipoteca
En una financiación inmobiliaria, es la regla, el banco que puede inscribir en el catastro una hipoteca. Si el prestatario ya no cumple con su obligación de pago, puede ejecutar la propiedad y utilizar los ingresos para liquidar el monto del préstamo.
- Segundo prestatario
Un segundo prestatario también asegura el banco: si el primero ya no puede pagar, el segundo debe hacerse cargo de los pagos mensuales. Para que la segunda persona realmente sirva como garantía, tiene que demostrar su solvencia como la primera. - Garantía
Una fianza también puede garantizar el préstamo. Él es responsable con sus ingresos y activos si el prestatario no cumple con sus obligaciones financieras en virtud del contrato de préstamo. - Transferencia en garantía La garantía de
un préstamo mediante una transferencia en garantía es especialmente común cuando se trata de financiación de automóviles. Para asegurar el banco, el vehículo sigue siendo propiedad del banco financiador hasta que esté completamente pagado, mientras que el prestatario puede usarlo como propietario.
Como regla general, las instituciones de crédito requieren una garantía adicional para los préstamos además de un ingreso regular.
6. Entradas Schufa como motivo de exclusión al conceder préstamos
Si desea obtener un préstamo, los bancos primero verifican si hay entradas en la asociación de protección para la protección crediticia general (Schufa). La agencia de crédito guarda información sobre el comportamiento de pago del posible beneficiario del préstamo. También se indica aquí qué préstamos ya ha obtenido el prestatario potencial. A partir de esta información, la Schufa calcula un valor, el llamado puntaje. Proporciona información sobre la solvencia crediticia de una parte interesada.
¿Qué documentos se requieren para la solicitud de préstamo?
Por lo general, los siguientes documentos deben enviarse a la institución de crédito si desea obtener un préstamo. La información que contiene es fundamental para evaluar la solvencia. Estos y otros documentos son, por tanto, un requisito para obtener un préstamo bancario.
- Recibos de pago (para autónomos: balance o cuenta de resultados, evaluación empresarial)
- contrato de empleo
- Evaluación del impuesto sobre la renta
- Prueba de pasivo corriente
- Estado de activos (cuentas de ahorro, inversiones, seguros de vida, acciones, etc.)
- Prueba de propiedad de la vivienda
- Plan de negocios si es necesario para empresas emergentes.
