Finalmente tiene su licencia de conducir y ha registrado su primer automóvil. Pero para muchos conductores nuevos, mirar las primas de seguro es un poco impactante, porque el seguro de automóvil para conductores novatos es significativamente más caro de lo esperado. Sin embargo, este grupo de personas también puede ahorrar mucho en esta área. En una entrevista con el experto en verificación de costos, aclaramos qué gastos tendrá que pagar. Además, el especialista tiene muchos consejos sobre cómo se puede reducir notablemente el monto de la contribución.
¿Quién se considera un conductor novato para el seguro?
Verificación de costos: de acuerdo con la Ley de tráfico vial, cualquier persona que haya obtenido una licencia para conducir un automóvil por primera vez se considera un conductor novato durante los primeros dos años. Esto también corresponde al período de prueba legal.
Las compañías de seguros, en cambio, clasifican a los conductores jóvenes de entre 18 y 24 años como conductores novatos, porque estadísticamente este grupo de personas provoca un número de accidentes de tráfico superior a la media. En muchas empresas, los conductores de hasta 25 años deben aceptar costosos recargos por riesgo.
¿Qué costos debo esperar?
Se ha demostrado que los conductores novatos se ven involucrados con mayor frecuencia en accidentes.
Verificación de costos: debido a muchos factores individuales, es muy difícil dar un rango de precios para el monto de la contribución que deben pagar los conductores novatos. El cálculo del seguro se basa, entre otras cosas, en el riesgo de daños. Esto es mayor con los conductores de automóviles sin experiencia, ya que las situaciones en el tráfico por carretera a menudo se juzgan mal debido a la falta de experiencia. Las estadísticas muestran que los conductores novatos están involucrados en accidentes por encima del promedio, por ejemplo, porque conducen demasiado rápido, conducen demasiado cerca o ignoran el derecho de paso.
Por tanto, las compañías de seguros para conductores jóvenes tienen que regular más daños y calcular en consecuencia. Esto no solo se aplica al seguro contratado por los recién llegados a los automóviles. Incluso si los padres permiten que sus hijos sean incluidos en la póliza, esto se refleja en una prima que es casi el doble.
Si el conductor novato asegura su automóvil él mismo, contratará un seguro en SF 0. Esto significa que se debe pagar el cien por ciento o la contribución completa . En este caso, dependiendo de muchos factores individuales, puede esperar una prima de hasta 1000 EUR .
¿De qué se trata exactamente la clase de no reclamaciones?
Verificación de costos: a cada propietario de un automóvil se le asigna una clase denominada sin reclamos para fines de seguro. Los conductores novatos comienzan con SF clase 0 y avanzan una clase con cada año en el que no han tenido accidentes. Después de muchos años de conducción sin accidentes, termina en la clase 35 SF más alta y, por lo tanto, más barata.
Sin embargo, si el seguro regula un accidente, se le rebajará la calificación y la prima volverá a subir. La cantidad de clases sin reclamos que se le rebajan depende de la aseguradora y del contrato. Algunas aseguradoras incluso ofrecen tarifas con protección de descuento, lo que también puede ser útil para los conductores novatos, ya que se necesitan una media de diez años para compensar las desventajas de una rebaja. Esto a menudo cuesta varios miles de euros.
Una excepción son las clases especiales S y M, en las que se pagan las primas de seguro más elevadas. Los conductores novatos terminan en estas clases de SF si tienen reclamaciones resueltas por la compañía de seguros en los primeros dos años de seguro.
¿Puedo aprovechar el descuento por no reclamaciones que he adquirido de familiares?
La ausencia de daño es transferible
Verificación de costos: casi todas las empresas ofrecen la opción de hacerse cargo de las clases SFK de familiares. Pregunte a su familia cercana si se ha dado de baja un vehículo en los últimos años. Quizás, por ejemplo, los abuelos renunciaron al segundo automóvil porque solo necesitan un automóvil cuando se jubilan.
Si acepta el descuento por no reclamaciones, el antiguo asegurado pierde todas las clases de SF en este contrato. Por esta razón, debe asegurarse que el contrato ya no sea realmente necesario. Sin embargo, hay una trampa: solo puede hacerse cargo de tantos años sin daños como el destinatario ya tenga la licencia de conducir. Por lo tanto, esta variante es más conveniente para los conductores que han tenido un permiso de conducir durante varios años pero nunca han contratado su propio seguro de automóvil.
¿Puedo transferir la clase de no reclamaciones de mi scooter?
Comprobación de costes: Si llevas unos años en la carretera con un scooter de 50 cm, puedes aplicar el descuento obtenido con este vehículo. Es imperativo que la clase adquirida y sin daños se transfiera al automóvil. La prima a pagar por el seguro de automóvil es significativamente menor debido a la escala de descuento especial para motocicletas.
Sin embargo, esto no es posible con motocicletas pequeñas de hasta 50 cm.
¿La conducción acompañada afecta el monto de la contribución?
Comprobación de costes: desde hace algunos años, los jóvenes pueden obtener una licencia de conducir a la edad de 17 años y estar acompañados por un conductor experimentado durante el primer año. Estadísticamente, las personas que participan en la conducción acompañada provocan significativamente menos accidentes. Si asegura su primer automóvil propio a la edad de 18 años, esto se refleja notablemente en el monto de la prima:
| El conductor novato usa: | Ahorro medio de la conducción acompañada: | Ahorro medio al registrar su primer coche propio a los 18 años: | Ahorro medio después de cuatro años de experiencia de conducción en comparación con la adquisición de una licencia de conducir a los 18 años: |
|---|---|---|---|
| Coche de los padres | 38 por ciento | 10 por ciento | 6 por ciento |
| Segundo coche de los padres | 37 por ciento | 12 por ciento | 5 por ciento |
| Primer coche propio | 18 por ciento | 20 por ciento | 10 por ciento |
¿Cómo afectan los costos de seguro los seguros de responsabilidad civil, parcial y total?
Verificación de costos: El seguro de responsabilidad civil, que cubre los daños que no ocurrieron en su propio vehículo en caso de accidente, es obligatorio por ley.
El seguro integral parcial voluntario cubre las siguientes reclamaciones:
- robo
- Tormenta, granizo, inundación
- Colisiones con juego salvaje
- explosión
Antes de cerrar el trato, considere si el costo de este componente del seguro de automóvil es razonable en relación con el valor residual de su automóvil.
Los expertos solo recomiendan un seguro a todo riesgo, que también cubre daños en tu propio coche, para coches que tengan menos de cinco años o que tengan un valor residual muy elevado.
¿Vale la pena asegurar mi automóvil como el segundo automóvil de mis padres?
Es más barato asegurar el coche como segundo coche de los padres.
Verificación de costos: esta suele ser la opción más simple y barata si es un conductor novato y desea evitar las altas primas de seguro. Esto no hace que la prima del primer automóvil de sus padres sea más cara. El segundo automóvil está clasificado al menos en la clase ½ sin daños, con algunas compañías incluso mejor.
Los valores actuariales casi siempre mejores de sus padres también reducen las contribuciones. A menudo, ya son propietarios de su propia casa y / o tienen un trabajo por el que se les otorga un descuento especial.
Si causa un accidente con el segundo automóvil, sus padres no tienen que preocuparse de que aumenten los costos del primer automóvil. Solo se rebaja el segundo coche.
¿La telemática también afecta el nivel de contribución de los conductores novatos?
Comprobación de costes: con estas tarifas bastante nuevas, se recompensa su estilo de conducción anticipado. En inglés, la telemática también se conoce por "Pay as you drive", ya que las aseguradoras controlan el estilo de conducción del cliente y recompensan la conducción cuidadosa con un descuento de hasta el treinta por ciento. Algunas aseguradoras incluso ven las tarifas telemáticas como compensación por la falta de un descuento por no reclamación y solo otorgan los descuentos para un determinado grupo de edad, por ejemplo, para conductores menores de 30 años.
La grabación se realiza mediante una pequeña caja en el área del conductor, una aplicación de teléfono inteligente o un palo especial que se coloca en el encendedor de cigarrillos. Los datos se transmiten directamente a la aseguradora, que los utiliza para calcular un sistema de puntos. Cuanto mejor sea tu puntuación, menos contribuciones tendrás que pagar.
La forma en que se evalúa exactamente el estilo de conducción difiere de una empresa a otra. Además del comportamiento de conducción individual, también se incluyen en el cálculo factores como las rutas predominantemente seleccionadas. Estos pueden empeorar la puntuación sin que usted tenga ningún control sobre ella.
¿Hay coches que se puedan asegurar de forma especialmente económica?
La clase de tipo es decisiva para el precio del seguro del automóvil.
Verificación de costos: además de la clase sin reclamos, el vehículo en sí juega un papel en la clasificación del seguro. Cada automóvil se asigna a una clase de tipo que se redefine cada año en función de la frecuencia de los daños. Cuanto mayor sea esta clase de tipo, mayor será la prima de seguro a pagar.
Como resultado, el conductor novato supuestamente económico puede convertirse en una costosa sorpresa en el seguro. Por lo tanto, eche un vistazo a la clasificación de clase de tipo antes de comprar y consulte una comparación de seguros neutral.
¿Vale la pena compartir coche para conductores novatos?
Verificación de costos: en más y más ciudades puedes compartir un auto con muchos pasajeros y solo usarlo cuando realmente lo necesitas. En este caso, no es necesario que asegure su propio automóvil, pero aún puede obtener una experiencia de manejo. Algunos proveedores recompensan esto y recompensan la membresía sin accidentes con primas más económicas. Tienes que demostrarlo a la compañía de seguros. Por lo tanto, debe confirmar por escrito el uso sin daños.
¿Los kilómetros recorridos afectan mi prima de seguro?
Comprobación de costes: los conductores novatos, en particular, quieren disfrutar de la libertad que han ganado. Rápidamente suma muchos kilómetros. Sin embargo, los conductores frecuentes están clasificados como un riesgo por el seguro porque cuanto más conduzca, mayor será la probabilidad de verse involucrado en un accidente. Esto se refleja en la contribución.
Al enviar su solicitud, debe indicar cuántos kilómetros recorrerá cada año. Si conduce más de lo estimado, tendrá que registrarlo más tarde y posiblemente aceptar una prima más alta.
No hagas trampa en los kilómetros. Si la compañía de seguros se entera de esto, tendrá que pagar todas las primas más adelante, y se le puede demostrar que proporcionó información falsa a sabiendas e incluso puede esperar una multa.
