Olvidas apagar la corona de Adviento, la mitad de la sala está en llamas y muchos muebles se han vuelto inutilizables. La cocina recién comprada está tan afectada por los daños causados por el agua que todo lo que queda es deshacerse de ella. Estos son casos de ejemplo en los que el seguro de contenido del hogar garantiza la limitación de daños. Aclararemos lo que cuesta este importante seguro en una entrevista con el experto en verificación de costos, quien también tiene muchos consejos sobre este tema para usted.
¿Quién necesita un seguro de hogar?
Verificación de costos: piense en el daño que causaría un incendio en una casa. Incluso a los aprendices que todavía tienen pocas pertenencias les resultaría difícil reponer los daños de su propio bolsillo, en los que también pueden haberse dañado la PC, la consola de juegos o el costoso televisor. Se vuelve aún más crítico si tiene muchos muebles o incluso objetos de valor. El daño puede hacer un gran agujero en su billetera.
¿Qué cuentan los artículos del hogar?
Verificación de costos: Incluye todo lo que hay en el apartamento o casa. Estos son, por ejemplo, dispositivos técnicos, muebles, ropa, utensilios de cocina y objetos de valor.
¿Qué gastos debo esperar si contrato un seguro de contenido doméstico?
Verificación de costos: depende principalmente del tamaño del apartamento. Algunos ejemplos a continuación:
| persona | Tamaño del apartamento | Lugar de residencia | Costos anuales de |
|---|---|---|---|
| Estudiante | Apartamento, 50 m2 | Hamburgo | 32-190 EUR |
| Familia, 3 personas | Apartamento, 80 m2 | Munich | 22-155 EUR |
| Pareja casada | Casa, 120 m2 | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Familia, 4 personas | Casa adosada, 100 m2 | Leipzig | 56 - 248 EUR |
Los precios del seguro de hogar varían mucho
Este enorme rango de precios se deriva del alcance del seguro. Los contratos más costosos suelen ofrecer una cobertura ilimitada. Los objetos de valor o antigüedades también están asegurados y también se incluyen los daños causados por negligencia grave. Si, por el contrario, desea asegurar una bicicleta muy cara o un acuario grande, normalmente debe indicarlo por separado y la prima se vuelve más cara.
Algunas empresas ofrecen descuentos para jóvenes o funcionarios.
Nuestro consejo: las comparaciones de seguros en Internet pueden ayudarlo con su búsqueda. Sin embargo, al elegir un seguro, preste atención no solo al bajo precio, sino también a los servicios incluidos. Si tiene que incluir cosas importantes como el coaseguro de la bicicleta en el contrato, esto puede hacer que un seguro supuestamente económico sea mucho más caro que una variante que parecería costosa a primera vista, en última instancia, habría sido más barata.
¿Cómo afectan los factores al monto de la contribución?
Verificación de costos: La primera base de cálculo para la contribución es el espacio habitable. Las dimensiones interiores de las habitaciones cuentan aquí. En este cálculo se incluyen el estudio, la sala de pasatiempos, el área de entrada, el garaje, el balcón y / o la terraza. Todas las áreas se suman y dan el área total que debe usar para el cálculo de los efectos domésticos.
Pero el lugar de residencia también tiene una influencia significativa en el monto de la contribución. La mayoría de las aseguradoras dividen Alemania en zonas arancelarias con su propia evaluación de riesgos. Cuanto mayor sea el seguro que elija para evaluar el riesgo de su lugar de residencia, mayor será la prima del seguro. Esto significa que el seguro del contenido del hogar suele ser más barato en las zonas rurales que en las metropolitanas.
¿Cómo puedo ahorrar en la contribución?
Aquellos que aceptan un deducible ahorran en la prima
Verificación de costos: esto es más barato si acuerda un cierto deducible. En caso de daños, sin embargo, tendrá que pagar el costo del exceso de su bolsillo.
Otra posibilidad de ahorrar en la contribución son los plazos largos. El hecho de que te comprometas con una empresa a medio plazo se recompensa con una contribución reducida. Dependiendo de la empresa, el descuento oscila entre el 5 y el 10 por ciento de la prima.
También es un poco más económico si opta por el pago semestral o anual en lugar de mensual.
¿Qué tan alto debe ser la suma asegurada?
Comprobación de costes: el espacio habitable es el valor de referencia para la valoración general. Se establece un valor orientativo por metro cuadrado, que oscila entre 500 y 750 euros según la empresa.
Calcule la suma asegurada utilizando una tarifa plana
En promedio, se estima una suma de seguro de 650 euros por metro cuadrado de espacio habitable . En la siguiente tabla hemos resumido el valor de los artículos del hogar asegurados, en función del valor de referencia y el tamaño del apartamento, a modo de ejemplo:
| Tamaño del apartamento | Valor orientativo 500 EUR | Valor orientativo 600 EUR | Valor orientativo 700 EUR | Valor orientativo 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 metros cuadrados | 20 000 EUR | 24 000 EUR | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 metros cuadrados | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 metros cuadrados | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 metros cuadrados | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112 500 EUR |
Una desventaja de este método: las personas con un interior muy minimalista pueden pagar una suma asegurada demasiado elevada con este tipo de cálculo. Si tiene muebles y joyas valiosos, es posible que tenga un seguro insuficiente.
Determine la suma asegurada utilizando una lista de inventario
Aquellos que solo aseguran lo que tienen ahorran dinero
La ventaja de este método de cálculo es obvia: la suma asegurada pactada en el contrato corresponde exactamente al valor de los efectos domésticos.
Al determinar el valor, debe revisar todas las habitaciones y enumerar con precisión todos los artículos, incluidas alfombras, lámparas y ropa, y usar el precio original como base para sus cálculos. No olvide el sótano, el ático y el cobertizo del jardín, porque los artículos del hogar almacenados allí también deben aparecer en la lista de inventario.
Para la sala de estar, la lista completa podría verse así:
| Objeto de decoración | Precio de fábrica |
|---|---|
| Suite tapizada | 2.900 EUR |
| Mueble de sala | 1500 EUR |
| decoración de pared | 300 euros |
| Lámparas | 250 EUR |
| Platos, vasos, cubiertos, artículos de decoración | 500 euros |
| Libros | 1500 EUR |
| TV, reproductor de DVD, estéreo, receptor | 5000 EUR |
| CD y discos | 1500 EUR |
| Alfombras y puentes | 700 EUR |
Esto se traduce en un total de 14 150 EUR. En caso de daños, dispone de una lista precisa que puede facilitar mucho la liquidación de reclamaciones. Es importante que mantengas la lista actualizada y que agregues nuevas adquisiciones concienzudamente.
Cuando contrate un seguro, acuerde una suma asegurada ligeramente superior para cubrir el valor de las nuevas adquisiciones. Alternativamente, puede hacer que esto se ajuste después de un tiempo en consulta con la empresa.
¿Cuándo paga el seguro de contenido?
Comprobación de costes : El seguro de contenido cubre los daños causados por:
- Robo,
- Robo,
- Fuego,
- Rayo,
- Explosión,
- Daños por agua del grifo,
- Tormenta y granizo
en. Si el seguro se ha contratado correctamente, se asegura todo el contenido y, según el contrato, también las bicicletas y / o acuarios.
¿El seguro de hogar también cubre los daños causados por desastres naturales?
Comprobación de costes: en caso de daños provocados por inundaciones, lluvias torrenciales o presión de nieve, el seguro de contenido doméstico no suele aplicarse. Sólo en el llamado "seguro familiar ampliado" de la antigua RDA se incluían automáticamente en la cobertura del seguro los daños causados por las inundaciones.
Si desea asegurar caprichos impredecibles de la naturaleza, también debe contratar un seguro extendido contra peligros naturales.
Podría asegurar "negligencia grave". ¿Vale la pena?
La negligencia grave suele ser opcional
Verificación de costos: si dejas una ventana abierta porque solo quieres ir de compras rápidamente y los ladrones se aprovechan de esto, el seguro de contenido puede reducir la compensación. Si, por el contrario, acepta en el contrato "renunciar a la excepción de negligencia grave", como se denomina en la jerga técnica, la aseguradora también pagará en este caso.
Si desea descartar negligencia grave, debe prestar atención a si en su póliza se especifica un límite superior de responsabilidad o si la suma total asegurada también está asegurada.
¿Existe cobertura de seguro mundial para artículos domésticos?
Verificación de costos: normalmente, la cobertura del seguro para los artículos del hogar se relaciona con su apartamento y el sótano, ático, cobertizo de jardín o garaje asociado. Si el seguro de contenido incluye un seguro externo, su contenido también está asegurado cuando esté de viaje, por ejemplo, si se allana la habitación de su hotel y se roba el valioso equipo fotográfico.
En principio, el seguro externo protege en todo el mundo. Sin embargo, el seguro no cubre el robo simple, como el hurto. Dado que las fuerzas de la naturaleza no pueden estar aseguradas, sus pertenencias que se dañen durante unas vacaciones en camping debido al mal tiempo tampoco están aseguradas.
Mi póliza dice algo sobre la "exención de seguro insuficiente". ¿Qué es esto?
Verificación de costos: después de que se haya producido un daño, resulta que el valor de los artículos es más alto que lo que declaró cuando concluyó el contrato. Con la renuncia al seguro insuficiente, el seguro no solo cubre el daño realmente incurrido, sino que lo reembolsa en su totalidad.
Tengo un daño. Cuál es el procedimiento correcto?
Verificación de costos: si se ha producido el reclamo, es importante mantener la calma y actuar con prudencia a pesar del primer shock:
- Si descubre un incendio, debe llamar a los bomberos inmediatamente.
- En caso de allanamiento o robo, es imprescindible llamar a la policía.
- No cambie nada para que los trazos no se vean borrosos.
- Tener libretas o tarjetas de crédito robadas bloqueadas inmediatamente.
- Si le roban su bicicleta, informe a la policía del fabricante, modelo, color y número de cuadro. Esta información se indica en el pase de bicicleta.
- Haga una lista de todos los elementos que faltan.
- Informe el daño a la compañía de seguros de inmediato.
- Responda todas las preguntas con la mayor precisión posible y envíe los documentos de respaldo, si están disponibles.
- Si ha denunciado artículos robados que se encuentran en el curso de los trabajos de limpieza más necesarios, informe a la policía y a su aseguradora.