El seguro médico es obligatorio en Alemania. Cualquiera que no esté obligado a tener un seguro médico obligatorio y que cumpla determinadas condiciones puede contratar un seguro médico privado. En esta entrevista con el experto en verificación de costos, puede averiguar qué tan altas serán las primas que tendrá que pagar, qué debe tener en cuenta al contratar un seguro y mucha más información.
¿Quién puede afiliarse al PKV?
Verificación de costos: cualquier persona que no tenga un seguro de salud obligatorio puede firmar un contrato con una compañía de seguros de salud privada:
- Autónomos y autónomos (aquí hay excepciones, por ejemplo para agricultores, publicistas y artistas),
- Funcionarios y personas con derecho a ayudas,
- Empleados cuyos ingresos brutos superen el umbral de ingresos,
- Personas sin ingresos propios o ingresos mensuales por debajo del umbral de ingresos marginales de 450 EUR,
- Estudiantes, siempre que estén exentos del seguro obligatorio en la GKV o tengan al menos 30 años = "".
¿Cuánto cuesta el seguro médico privado?
Verificación de costos: el monto de los gastos mensuales depende de los siguientes factores:
- Años
- trabajo
- Alcance de los servicios seleccionados
- alguna enfermedad previa
- el monto del deducible.
El coste de un PVC depende, entre otras cosas, del sexo de la persona a asegurar
Desde un punto de vista estadístico, el seguro médico privado calcula las cotizaciones dentro de una tarifa de modo que cada afiliado paga lo que le costará en el curso de su vida. El aporte está compuesto por este componente de riesgo, el componente de ahorro (reserva para vejez) y los costos administrativos.
Debido a las numerosas y diferentes tarifas con diferente alcance de servicios, es difícil establecer una cantidad promedio. Además, el seguro médico privado es significativamente más barato para los jóvenes que para las personas mayores.
Aquí están algunos ejemplos:
| persona | Arancel | precio desde |
|---|---|---|
| varón, nacido en 1954, empleado | Tarifa base | 456 EUR |
| varón, nacido en 1960, empleado | Protección de confort | 497 EUR |
| mujer, nacida en 1965, autónoma | Protección premium | 560 EUR |
| mujer, nacida en 1972, autónoma | Tarifa base | 372 EUR |
| varón, nacido en 1970, funcionario | Protección premium | 290 EUR |
| varón, nacido en 1993, estudiante | Protección de confort | 116 EUR |
Como muestra nuestro ejemplo, los jóvenes pueden obtener un seguro muy económico. Los estudiantes son aceptados en la tarifa básica con una contribución de 65 EUR o más . Sin embargo, puede resultar caro en la vejez. Los expertos estiman que la contribución se triplicará al menos desde el ingreso hasta la edad de jubilación.
Nuestro consejo: compare las ofertas no solo según el precio, sino también según los servicios. Obtenga asesoramiento detallado y piense detenidamente si aún puede pagar las contribuciones por el mayor nivel de beneficios que ofrecen las tarifas de confort y premium en la vejez.
¿Qué distingue al seguro médico privado?
Verificación de costos: además de las tarifas relativamente bajas a una edad temprana, una ventaja del seguro médico privado es el alcance de los servicios, que en términos de comodidad y tarifas premium es significativamente más alto que el del seguro médico obligatorio. Además, puede decidir libremente qué cobertura de seguro desea. Esto está garantizado y no se puede reducir.
¿Qué servicios debe cubrir necesariamente el contrato?
Verificación de costos: la asunción de costos es particularmente importante:
- de la tarifa del médico hasta 3,5 veces la tarifa del programa de tarifas,
- El 100 por ciento de los costos del tratamiento dental y al menos el 80 por ciento de los servicios de prótesis dentales,
- de tratamiento médico para pacientes hospitalizados sin limitación de los honorarios del médico,
- el costo de los exámenes preventivos,
- el tratamiento médico jefe en el hospital,
- alojamiento en habitación doble,
- el reembolso de los gastos de transporte,
- Los medicamentos, ayudas y remedios deben estar totalmente cubiertos por el seguro médico.
Es recomendable incluir los siguientes servicios en el contrato:
- Tratamientos curativos ambulatorios (masajes, médicos alternativos),
- Subsidio diario de enfermedad en caso de incapacidad laboral,
- Subsidio hospitalario diario para el cuidado de los niños,
- Seguro de asistencia a largo plazo en sustitución del seguro de asistencia a largo plazo obligatorio.
- Seguro médico extranjero
- libre elección de médico y hospital
- Alojamiento en habitación individual
- Costos del balneario.
¿Cómo encuentro el seguro adecuado y a qué debo prestar atención al concluir un contrato?
Es importante leer con atención qué servicios incluye el PVK
Verificación de costos: debido a los diferentes catálogos de servicios y la amplia gama de costos, debe buscar asesoramiento detallado antes de celebrar un contrato. Presta atención a detalles como el deducible, que abarata la tarifa. Además de esta contribución personal, debe aceptar un pago adicional por medicamentos y ayudas médicas para algunas ofertas.
Una tarifa de alto rendimiento se caracteriza por la estabilidad de las contribuciones. Trate de averiguar si hay un gran aumento de miembros. Esto no solo habla de la satisfacción del cliente, sino que también es relevante en relación con el desarrollo de la contribución. Solo con una base de ingresos estable puede la aseguradora mantener estables las primas en el futuro.
Importante: debe prestar atención a las tarifas que parecen muy baratas a primera vista. Si, por ejemplo, se renuncia a una reserva de jubilación, esto puede convertirse en una trampa de costos en años posteriores.
¿Puedo tener también un seguro médico privado para mi familia y cuánto cuesta?
Verificación de costos: si cumple con las condiciones enumeradas anteriormente, esto es posible. Sin embargo, no existe un coseguro gratuito para el cónyuge o los hijos en el PKV. Necesita un contrato separado para cada miembro de la familia. Dependiendo del alcance del seguro, tendrás que pagar cotizaciones medias
- 500 EUR para adultos
- 150 EUR por cada niño
calcular.
Soy un funcionario. ¿Tengo que contratar un seguro médico privado?
Verificación de costos: no está obligado a hacer esto. Dado que trabaja como autónomo en el seguro médico obligatorio y tiene que pagar de su propio bolsillo tanto la parte del empleador como la del empleado, el seguro médico privado es casi siempre la solución más barata.
En el caso de los funcionarios públicos, la asignación cubre alrededor de la mitad de los gastos médicos. La brecha resultante se cierra mediante cuotas o aranceles suplementarios. Antes de graduarse, asegúrese de que tengan al menos el nivel de desempeño del seguro médico obligatorio.
¿Qué ofrece la tarifa básica del seguro médico privado?
Comprobación de costes: desde 2009, todas las aseguradoras de salud privadas han tenido que ofrecer una tarifa básica uniforme, cuyo alcance corresponde al del seguro médico obligatorio. Las aseguradoras también deben incluir en estas tarifas a personas que no estaban aseguradas previamente. No se debe rechazar a las personas mayores o con enfermedades crónicas. El seguro médico no podrá cobrarle ningún recargo por riesgo en la tarifa básica.
Las contribuciones para la tarifa básica están limitadas. No deben ser superiores a la contribución máxima al seguro médico legal más la contribución adicional promedio. Actualmente es 703,32 EUR al mes.
Sin embargo, debería pensarlo dos veces antes de cambiar a la tarifa básica supuestamente barata. Como regla, solo vale la pena para las personas que necesitan ayuda en términos de derecho social. En este caso, la compañía de seguros debe reducir las cotizaciones a la mitad de la cotización máxima que habría que abonar por el seguro médico obligatorio. Si sus ingresos tampoco son suficientes para esto, la agencia de bienestar social cubrirá los costos.
¿En qué se diferencia la tarifa estándar de la tarifa básica?
No todo el mundo puede elegir el plan estándar
Verificación de costos: estas dos tarifas a menudo se confunden, ya que la tarifa estándar es también una tarifa social con una contribución cubierta . Actualmente, esto asciende a un máximo de 662,48 EUR. Está abierto a personas que se cambiaron a un seguro médico privado antes del 1 de enero de 2009.
La tarifa estándar, que ofrece aproximadamente los mismos servicios que el seguro médico obligatorio, es adecuada para las personas aseguradas a largo plazo que ya han establecido una prestación para la vejez. Esto tiene un efecto reductor de cotizaciones significativo, por lo que la cantidad a pagar suele ser inferior a la del seguro médico obligatorio.
También debe cumplir con las siguientes condiciones:
- Debes tener al menos 65 años = "".
- Si sus ingresos no superan el límite de evaluación de la contribución legal de 54.450 EUR actualmente, debe tener al menos 55 años = "".
- Si tiene menos de 55 años = "" y está recibiendo una pensión, cuyo monto está por debajo del umbral de ingresos, también puede utilizar esta tarifa.
La agencia de bienestar social también paga una parte o incluso la totalidad de la contribución de la tarifa estándar.
El término "tarifa de emergencia" se utiliza una y otra vez en relación con los seguros médicos privados. ¿De qué se trata esto?
Verificación de costos: si está atrasado con sus contribuciones al seguro médico privado por al menos dos meses, su contrato puede ser suspendido . Siempre que este sea el caso, estás asegurado en la tarifa de emergencia. Esto tiene un alcance de servicios muy limitado.
Quiero volver a la GKV. es posible?
Verificación de costos: Esto no siempre es fácil ya que el legislador no prevé este paso. Esto es para evitar que los jóvenes asegurados se beneficien de las cotizaciones favorables del seguro de enfermedad privado y, si estas aumentan considerablemente en la vejez, volver al seguro de enfermedad obligatorio.
Si desea dar de baja el seguro médico privado y afiliarse al seguro médico legal, debe cumplir una de las siguientes condiciones:
- No debe ser mayor de 55 años.
- Si tiene más de 55 años, debe haber sido miembro del seguro médico legal durante al menos treinta meses en los últimos cinco años.
- Si su ingreso anual cae por debajo del límite de evaluación de la contribución, por ejemplo, porque cambia de empleador o trabaja temporalmente a tiempo parcial, tiene la oportunidad de volver al seguro médico legal.
- Para los autónomos, el cambio solo es posible si abandona el trabajo y vuelve a conseguir un trabajo fijo.
Para los funcionarios públicos, el cambio solo tiene sentido en casos excepcionales debido a la elegibilidad para los subsidios.