Además de la compra y el costo de las reparaciones y el combustible, como propietario de un automóvil debe planificar otro factor de costo continuo: el seguro del automóvil. Esto es obligatorio en Alemania; sin ellos, ni siquiera puede mover su automóvil en el tráfico. En una entrevista con los expertos en verificación de costos, aclaramos qué tan altos son los costos y en qué debe pensar al contratar un seguro de automóvil.
¿Qué tan altas son las contribuciones al seguro del automóvil?
Verificación de costos: esto difícilmente se puede cuantificar en todos los ámbitos , ya que el monto de la contribución depende de muchas variables diferentes. Sin embargo, esto también hace posible adaptar la cobertura del seguro a las necesidades personales.
El cálculo individual de la aseguradora también tiene un impacto importante en los costos. Por un mismo automóvil de un proveedor costoso, puede deberse una contribución que es el doble de alta, como muestran los siguientes ejemplos:
| conductor | Lugar de residencia | Coche | Kilometraje | seguro más barato | seguro más caro |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 años | Berlina | Golf V | 12.000 kilometros | 680 EUR | 1.250 EUR |
| 32 años | Goerlitz | Opel Corsa | 10,000 kilometros | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 años | Colonia | Audi A3 | 15.000 kilometros | 700 EUR | 1,575 EUR |
Es por eso que debe comparar cuidadosamente las ofertas de diferentes compañías antes de contratar un seguro de automóvil. Puede utilizar portales en línea para esto, por ejemplo. No solo incluya el monto de la contribución en sus consideraciones, sino también puntos importantes como la satisfacción del cliente.
¿Qué factores influyen en los costos del seguro?
Al comparar el seguro de automóvil, es importante asegurarse de que los beneficios coincidan
Verificación de costos: encontrar el seguro de automóvil más barato no es fácil, ya que cada empresa calcula de manera diferente. Por ejemplo, algunas empresas tienen atractivos descuentos en coches eléctricos, mientras que otras pueden salvar determinadas profesiones. Si no tiene un garaje con llave o tiene varios pasajeros, esto a su vez puede aumentar la contribución.
También hay varias características de riesgo que se incluyen en el cálculo de la aseguradora:
| Arte | Explicación |
|---|---|
| Clase regional | Esto muestra el balance de daños de los más de 400 distritos de aprobación. Lo que importa no es dónde ocurre un accidente, sino dónde vive el propietario del vehículo. Cuanto menos daño provoquen aquí los automovilistas, menor será la clasificación y, por tanto, menor será la contribución. |
| Clase de tipo | Los modelos de automóviles con pocos daños y / o bajos costos de reparación se clasifican en una clase de tipo bajo. Por otro lado, los modelos que a menudo se ven involucrados en accidentes o que son muy costosos de reparar se clasifican en una clase de tipo alto. El seguro es entonces correspondientemente barato o caro. |
| Kilometraje por año | Cuantos más kilómetros recorra en coche, mayor será la probabilidad de accidente. Es por eso que los conductores frecuentes casi siempre conducen más caro para el seguro. |
| Número de años sin reclamaciones | Manténgase libre de accidentes durante muchos años y benefíciese del descuento por no reclamaciones. Cada año que no causa daño, la clasificación mejora en una clase. Sin embargo, después de un accidente, no se le rebaja inmediatamente a la clase inicial, sino que permanece años libre de reclamaciones. |
| Grupo de usuario | Si es el único conductor de su automóvil, los costos de contribución son menores. También puede limitar el grupo de usuarios a su pareja o los niños. Esto por sí solo tiene el efecto de reducir las primas para casi todas las empresas. |
| Edad del usuario | Los conductores novatos provocan un número de accidentes superior al promedio. En consecuencia, la prima del seguro a pagar es mayor. |
| Antigüedad del vehículo en el momento de la compra | Hablando estadísticamente, los conductores de automóviles nuevos o "usados jóvenes" causan menos accidentes que los conductores de automóviles más antiguos. Por esta razón, este punto también se incluye en el cálculo de la prima. |
| Grupo de tarifa | Los agricultores, los funcionarios y algunos otros grupos profesionales causan comparativamente menos daños. Por eso existen atractivos descuentos para este grupo de personas. |
| Deducible | Casi siempre puede aceptar un deducible en el seguro a todo riesgo, que tiene el efecto de reducir su prima. |
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad, integral y parcialmente integral?
Cualquiera que tenga un accidente está mejor protegido con un seguro a todo riesgo
Comprobación de costes: en Alemania, los tres pilares del seguro de automóvil garantizan una protección fiable durante la conducción. En última instancia, debe decidir por sí mismo lo que quiere asegurar. En este caso, el monto de la contribución suele ser decisivo. Casi siempre vale la pena una protección completa para los propietarios de automóviles nuevos, mientras que los conductores de automóviles antiguos pueden prescindir de ella.
En la siguiente tabla hemos enumerado claramente los daños por los que se cubre la responsabilidad, seguro parcial y total a todo riesgo:
| Responsabilidad | Cobertura parcial | Completamente comprensivo |
|---|---|---|
| Daño a la propiedad | robo | Vandalismo (daño intencional al automóvil) |
| Lesión personal | Vidrio roto | Daños después de accidentes autoinfligidos |
| Perdidas financieras | Fuego y explosión | Golpea y huye de gente desconocida |
| Colisión con juego salvaje | ||
| Marten daño | ||
| Clima severo (granizo, tormenta, inundación, rayos) | ||
| Rocas cayendo |
¿Qué es el descuento por no reclamaciones?
Verificación de costos: el descuento por no reclamaciones tiene un efecto significativo en el monto de la prima. Solo está disponible en el ámbito de la responsabilidad civil de vehículos de motor y el seguro a todo riesgo, pero no con el seguro a todo riesgo parcial, ya que solo cubre daños que usted no haya causado.
En la siguiente tabla hemos enumerado los años libres de reclamaciones, la clase sin reclamaciones y los descuentos esperados:
| Sin tiempo de reclamaciones | Sin clase de reclamaciones | Descuento de responsabilidad | Descuento completo |
|---|---|---|---|
| 1 año | SF 1 | Contribución básica | Contribución básica |
| 2 años | SF 2 | 15 por ciento | 10 por ciento |
| 3 años | SF 3 | 25 por ciento | 20 por ciento |
| 4 años | SF 4 | 35 por ciento | 30 por ciento |
| 5 y más años | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 por ciento | 35 - 70 por ciento |
Desafortunadamente, el monto del descuento por no reclamaciones tampoco está regulado de manera uniforme. Puede ser que una empresa otorgue un descuento mucho más generoso que otra después de varios años sin accidentes.
Las primas se ajustan
una vez al año . Una vez al año, su aseguradora de vehículos motorizados actualizará o actualizará. Si no ha informado de ningún daño en el último año, se lo actualizará a la siguiente clase sin reclamos y puede esperar una prima más baja. Por el contrario, si tuvo un accidente, se le degradará. Esto puede significar que después de 10 años sin accidentes termines en SF 5, por ejemplo, y tengas que aceptar costos correspondientemente más altos. La aseguradora evalúa la cantidad de reclamos que ha causado, pero no el monto del daño.
Muchas aseguradoras ofrecen protección con descuento. En este caso, el seguro renuncia a la reducción del descuento por no reclamación en caso de uno o más accidentes. La contribución suele ser un poco más alta, pero puede valer la pena si está clasificado en una categoría alta sin reclamos.
Pero la protección con descuento también vale la pena para los conductores novatos. Si provocan un accidente en el primer año, deben pagar el 150 o incluso el 200 por ciento de la prima básica el año siguiente. Los costes de seguimiento ascienden a una media de alrededor de 1000 EUR y, por tanto, son significativamente más altos que los costes de la protección con descuento.
Nuestro consejo: un descuento sin reclamos que se haya ganado durante un largo período de tiempo es muy valioso. Por lo tanto, muchas compañías de seguros ofrecen la transferencia de su propio descuento a alguien con quien tenga una relación cercana. Esto es particularmente interesante para los conductores novatos que aseguran su primer automóvil como un segundo automóvil a través de sus padres. Después de unos años, muchas empresas pueden transferir el descuento adquirido sin reclamos al conductor ahora experimentado.
¿Cuándo puedo cambiarme a una aseguradora más barata?
Verificación de costos: Al cambiar la aseguradora del automóvil, puede ahorrar mucho dinero. La fecha de cancelación es el 30 de noviembre. todos los años. La aseguradora anterior debe haber recibido la cancelación por fax o correo postal antes de esta fecha.
El antiguo contrato finaliza el 1 de enero. a la medianoche. Así que tiene tiempo suficiente para firmar un contrato con la nueva y más barata empresa. El descuento por no reclamaciones se transfiere automáticamente del seguro antiguo al nuevo.
La antigua compañía de seguros también informa a la oficina de registro que finaliza la cobertura del seguro. Tu nueva compañía de seguros también informará a las autoridades sobre el cambio de seguro, para que no tengas que preocuparte por nada.
¿Vale la pena un deducible alto?
Verificación de costos: depende de sus posibilidades financieras y reservas. Con un deducible más alto, sin duda, puede ahorrar en el seguro de automóvil. No obstante, en caso de avería, deberá abonar de su bolsillo el importe del exceso. Solo usted puede decidir si esto le vale la pena.
Con mi aseguradora, el monto de la contribución baja si me comprometo con un taller. ¿Esto tiene sentido?
Verificación de costos: se puede ahorrar hasta un 20 por ciento de contribución mediante la lealtad del taller . En caso de daños, la compañía de seguros no lo remitirá a su taller preferido, sino a un taller asociado. La sociedad casi siempre se conforma directamente con esto.
Dado que este taller también utiliza piezas originales, no tiene que preocuparse por perder la garantía del fabricante. Además, la fidelización del taller a menudo trae consigo servicios adicionales como recoger y traer el vehículo o un coche de alquiler que está inmediatamente disponible en el sitio.
Sin embargo, en caso de avería, está obligado a hacer reparar el coche en el taller seleccionado por la compañía de seguros. En las zonas rurales, las operaciones pueden estar lejos de donde vive. Por lo tanto, averigüe de antemano con qué compañías trabaja su aseguradora.
¿Puedo perder la cobertura del seguro?
Verificación de costos: Sí, por ejemplo, si no transfiere las contribuciones a tiempo. Si este es el caso, la compañía de seguros lo informa al Kraft-Bundesamt y la oficina de orden público o la policía pueden desmantelar el automóvil.
Incluso si se pone al volante bajo la influencia del alcohol o las drogas, es posible que deba pagar el daño usted mismo. En este caso, el seguro de responsabilidad regula los gastos económicos de la parte perjudicada, pero recurre al asegurado.