El gerente de área de LBS, Franz Siebertz, aconseja flexibilidad en el financiamiento.
“El tiempo que lleva liquidar un préstamo hipotecario depende en gran medida de la tasa de reembolso
. Esto no debería ser demasiado pequeño, especialmente en épocas de tipos de interés bajos.
Por el momento, el 2 por ciento es el mínimo. De lo contrario, los financieros seguirán teniendo una enorme
deuda residual después de que expire la tasa de interés fija , para lo cual necesitarán financiamiento de seguimiento. Otro punto a favor de un pago elevado: si reduce su deuda rápidamente, reduce la carga de intereses. Sin embargo, la tarifa mensual no debe abrumarlo. Sería mejor si se permitiera un margen de maniobra y lo utilizara al máximo cuando el tiempo lo permita. Para hacer esto, acuerde con su prestamista que puede hacer reembolsos especiales. Estos pagos no programados (de por ejemplo el 5 por ciento del monto del préstamo por año) aceleran el reembolso.
Para su préstamo hipotecario, a menudo tiene que negociar este derecho y (¡muy importante!) Indicarlo explícitamente en el contrato. Esto es diferente con un contrato de préstamo y ahorro para la vivienda: como ahorrador de vivienda, tiene la ventaja de que los reembolsos especiales en la fase del préstamo son gratuitos e ilimitados en cualquier momento. En principio, los pagos especiales también pueden ser útiles en la fase de ahorro, por ejemplo, si desea disponer de su suma de Bauspar antes de lo previsto. Sin embargo, las contribuciones de ahorro que están por encima de la tasa de ahorro regular no son posibles en todo momento y en todas las tarifas ".
